日本養老保險有什麼好
❶ 日本政府的養老政策是什麼
日本養老政策
日本的社會保障體系是自20世紀50年代初隨著日本經濟的恢復迅速建立起來的。其法律依據主要有《厚生年金法》、《國民年金法》、《農業勞動者基本年金保險法》等一系列法 律。國民年金構成了覆蓋全民的基石,厚生年金、共濟年金、農業勞動者年金等構成了第二層次,厚生年金基金等則構成了任意加入的第三層次。
日本是社會保障最健全、社會福利水平高的亞洲國家。經過數十年的發展,日本形成了三個層次的養老保險制度:第一層次為國民年金(又稱基礎年金),它覆蓋全體國民,凡20歲以上60歲 以下的、在日本擁有居住權的所有居民都必須參加國民年金保險。國民年金又分為養老年金、殘障年金、寡婦年金、母子年金和遺孤年金五種。根據《國民年金法》規定,所有參加國民年金 保險的公民都必須繳納保險費,並在繳納一定年限的保險費後才能夠受領保險金,但對於一些特殊對象,如無收入的老人、單親家庭、殘疾者、5人以下小工業者的被僱傭者等則採用非繳費型鬧兆福 利年金制度,其目的是把沒有加入或者沒有能力加入國民年金的公民全部吸收到養老保障體系之中,這種福利年金的費用全部由國家負擔。
第二層次是與就業收入相關聯的雇員年金制度,按照加入者職業的不同又可分為厚生年金和共濟年金,其中覆蓋5人以上私營企業職工的年金稱為厚生年金,而國家公務員、地方公務員 、公營企業職工、農林漁團體雇員、私立學校教職員工參加的年金則統稱為共濟年金。截至2008年底,厚生年金加入者為3379萬人,共濟年金保險加入者為457萬人,凡是加入第二層者全部自 動加入第一層國民年金。
第三層次是可以任意加入的養老保險,主要是私人機關經營管理者的職業養老金或公司養老金,包括厚生年金基金、適格退職年金、國民年金基金等種類,加入的條件是以加入了第一、 二層次養老保險為基礎。至2008年底,厚生年金基金加入者為525萬人。值得指出的是,第一、二層次的養老保險均由政府來運營並且帶有強制色彩,人們通常稱之為公共養老保險金,第三層次可 由企業自主運營、公民自主參加,因而被稱為非公共養老保險金。
此外,根據1971年實施、2001年修訂的《農業勞動者年金基金法》,農民在獲得基礎國民年金保險外還可以像工薪階層一樣獲得一份追加的養老金,財務方式也由現收現付走向個人賬 戶積累方式。
在養老保險費繳納與待遇給付方面,根據日本《國民年金法》規定,國民養老保險的保費由國家和國民共同承擔。凡是加入保險者必須繳納保費的2/3,剩下的1/3由日本政府承擔。從 2010年7月中旬開始,日本政府負擔部分由1/3提高到1/2,以減輕國民的保費負擔。
盡管日本公共養老保險金採用的是現收現付制籌資模式,但至目前為止,公共養老基金管理的資金總額多達117萬億日元(合1.4萬億美元),僅次於美國而位居世界第二。為此,養老保險基 金投資運作便成為日本政府重點工作的內容之一。作為液嫌租亞洲最長壽的國家,日本早在上世紀80年代就進入了少子高齡化時代,日益嚴峻的老齡化形勢,導致養老金領取者人數增長大大快於就 業者人數,而且長壽造成日本65歲及以上人口支取養老金的年限大大超出制度設立時的預期。據統計,在1.27億日本人口中,21%的年齡已經超過65歲,日本人口學家預計到2050年時日本老齡人 口比例將上升至40%。因此,為了適應人口結構的變化,進入本世紀以來,日本政府開始對舊的養老保險制度作出相應的調整,以有效緩解人口老齡化給社會帶來的壓力。
日本養老金制度的改革主要包括:
一是採取彈性退休制,鼓勵延長工作時間。根據有關法律規定,日本人可以提前到60歲開始領取養老金,也可以推遲到65歲之後70歲之前開始領取。如果提早領取,養老金將打折給付;如 果推遲領取,則增加領取金額以資獎勵。例如,若提早到60歲開始領取,每月只能領取65歲時應領取金額的70%,61歲為76%,62歲為82%,63歲為88%,64歲為94%;如推遲到66歲開始領取,每月可 領取正常退休養老金額的112%,67歲為126%,68歲為143%,69歲為164%,70歲以上可以領取188%。
二是提高養老保險費,即將繳納保險費的比例在原來占工資總額13.58%的基礎上,每年以0.354%的幅度提高,到2017財年,保險費繳費標准將提高到占職工工資總額的18.3%。如凡是 加入第一層次養老保險者,不論其個人收入多少,一律以每月14660日元(2010年者友)繳納,以後每年的月繳費標准調整金額為280日元,一直調整到2017年的16900日元為止。
三是逐年降低向被保險者支付保險金的數額。日本計劃到2023財年,平均養老金支付額將由現在在職職工平均收入的59.3%逐年降低到50.2%。
四是調整養老金發放方法。日本政府早在2002年就開始制定了一項「物價聯動型養老金支付辦法」,即根據物價跌幅,減少養老金的支付額。日本養老金制度的上述改革,對人口老齡 化日益加劇的中國而言,非常值得借鑒。
❷ 日本互助養老保險產品
網路互助，其實是國外的互助保險（或者叫相互保險）在國內的一個變體。它繼承了互助保險的一些模式的特點，比如組織形式、管理辦法，也根據中國保險市場的特點和當前的監管環境做了一些變更。所以要回答這個問題，得從兩個方面來看，第一是互助保險，第二是網路互助。
互助保險，是一群有共同要求和面臨同樣風險的的人自願組織起來，定義好風險補償的規則，預交風險補償分攤資金，從而保障每一個參與者的風險損失。這是現代保險的最初形式，起源於17世紀的歐洲，面臨巨大勞動風險卻無法得到補償的工人們自發組織起來形成了互助社，進而逐步演變成相互保險公司的形式。
相比於我們日常接觸到的像平安保險、中國人壽、安邦保險這樣的股份制商業保險公司，互助保險有兩個顯著特點：
第一是投保人即股東，對公司擁有所有權、管理權和監督權，所支付的保費要全部用於風險保障，保費資金所產生的收益也貴全體投保人所有。
第二是同類人群的同質風險保障，因為有共同點，所以投保人相互之間更容易信任，對於互助保險組織或者公司的忠誠度也更高，願意長期參與。另一方面，對於商業保險因為不賺錢或風險難以預測的風險，像高風險人群（比如大廈清潔工，俗稱蜘蛛人），或者不固定的風險（比如突發性的自然災害）。而在互助保險模式下，只要全體會員認可，定好規則，就可以運轉了。
所以說，互助保險不僅是一種靠譜的保障模式，而且對於股份制商業保險（和社會保障體系）還能形成有益的補充，覆蓋一些特殊的的保障需求。這也就說明了為什麼互助保險歷經400多年的變遷，依然在全球保險市場佔有27%的份額，能覆蓋將近10億用戶的原因。而其中的佼佼者，像日本最大的壽險公司「日本生命相互保險株式會社」，長期穩居日本壽險公司的第一位，其資金規模是日本最大的商業壽險公司「三井生命」的三倍之多，同時還掌管日本的養老金發放。可見相互保險在發達國家保險市場的重要性。
而網路互助，是互助保險在中國特殊的國情，和當前特殊的監管環境下的一個變體，是一個階段性的產物。雖然保監會在去年已經發布了《相互保險組織監管試行辦法》，各種規定基本是按照國外的相互保險模式來定的。但牌照遲遲沒有發。而國內的一些先行者又擔心錯過機會，所以經過改良，以網路互助的名禪嫌義開始探索。除了沒有牌照，沒有注冊保險公司之外，他們的模式有如下幾個特點：
第一：面向大眾，而不是同類人群。這樣擴大了用戶群體，有利於快速積攢用戶，但失去了同類人群的特點；
第二：不預收費，或者小額預收費，而不是按照精算模型按年繳費。這樣降低了獲客門檻，但拉來的用戶的後續付費意願和留存率會降低；
第三：保障標的以重大疾病和意外傷害為主，這兩個是相對比較標准化的，有利於互助平台做風控。但還沒有發揮出互助保險保障靈活的特點。
對於中國的保險用戶來說，不妨選擇一兩家網路互助平台，作為自己保險方案的一個組成部分。在選擇的時候主要考慮一下幾個點：
1.運營公司的初衷和實力，是由有意願和有能力持續經營下去？
2.產品的設計，保障是否充足，會員權益是否公平？
3.風險把控的能力，是否存在明顯的騙保或者帶病入保而無法甄別？
4.運營的透明度，是否能及時、真實的公示資金、互助事件等信息？
雖然大稿培部分網路互助現在還在起步階段，也面臨很多問題和挑戰，依鍵襲唯然非常看好互助保險在中國的發展。目前國內出現以區塊鏈技術（同心互助平台）來解決網路互助存在的眾多問題，利用區塊鏈通過區塊鏈以及大數據技術，消除傳統網路互助模式的缺陷，建立一個公開透明的新型網路互助平台。
區塊鏈的技術特性決定同心互助具有三大特點：首先，所有資金流向是公開透明的，無法偽造和篡改，每個用戶都可以行使監督的權利。其次，所有資金的劃轉只能按照公開的智能合約執行，無法人為挪用及干預。最後，每個用戶的個人敏感信息都將高度加密，其他人無法查閱。基於以上三點，傳統網路互助模式存在的質疑一一得到解決。不僅如此，為了保證出單的真實性，同心互助在監督機制上新建了「陪審團」制度，組成了有律師、醫生、法官、警察等公職人員在內的專業鑒別體系，保證每一單賠付的真實可靠，徹底消除了傳統網路互助最中令人詬病的缺陷。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
❸ 東京養老保險現狀
日本養老保險的概況：
從1942年開始日本推行養老保險制度1961年建立了國民養老金制度。國民養老金是日本的基礎性養老金原則上要求在日本國內居住的20歲到59歲的居民必須加人保障的對象僅限於投保者個人。隨著經濟的發展和社會的變化日本又在國民養老金的基礎上建立了以企業新職人員為對象的厚生養老金和以公務員為對象的共濟養老金。日本國民養老金的資金來源於個人繳納的保險費和國家財政預算厚生養老金和共濟養老金的資金則分別。由個人和企業政府對半分擔，其中厚生養老金和共濟養老金保險費的徵收是強制性的。發展到現在日本的養老金制度中國民年金厚生年金和共濟年金等組成。其中日本政府管轄的養老保險主要由兩大部分組成。一是由擁有5名職工以上的企業參加，以行業或大型企業為單位組成的「厚生年金」。加人該養老保險每月應繳納的保費為月工資的13.58%,由企業和職工本人各繳納一半。一是由農民個體經營者和自由職業者以及20歲以上的青年學生為主體參加的「國民年金」每月應繳納的保險費為1.33萬日元。
日本政府在1961年建立了基礎養老金（也稱國民養老金）制度，規定20歲以上的國民都有義務加入基礎養老金，做到「全民皆有養老金」。隨著經濟發展和社會變革，日本又在國民養老金的基礎上設立了以企業在職人員為對象的厚生養老金和以公務員為對象的共濟養老金。
❹ 日本人都買什麼保險
日本人和國人買的保險種類差不多，一般有疾病保險、年金險、養老保險。由於日本多地震，有些日本人還會配置地震保險。
如果小夥伴們是去日本短期旅遊，可以在國內配置好短期旅遊意外險、重疾險、醫療險、壽險等保險。因為國外的保險公司是不受我國銀保監會的監管的，可能會出現不靠譜的情況。那我們在國內投保的時候應該選擇大公司還是小公司投保呢？看看這篇文章就知道了：
買保險，到底是大公司還是小公司好？
知道買什麼險種還是不夠的哦，還要知道什麼樣的保險才值得買。以重疾險為例，保障優秀的重疾險一般會有重疾額外賠、高發輕中症覆蓋全面、惡性腫瘤-重度多次賠等亮點。例如，一般有重疾額外賠的重疾險就比沒有重疾額外賠的重疾險保障要更加充足，被保人出險後能有機會獲得更多錢去支付治療費用和補償收入損失。這是學姐整理的目前最值得買重疾險榜單，感興趣的小夥伴可千萬別錯過：
十大值得買的熱門重疾險大盤點！
買保險不僅需要關注可買險種和保障好的保險，還要注意等待期越短越好、健康告知需要如實告知、投保順序先大人後小孩、先保障後理財等事項。例如買保險需要先配置好保障型保險，即重疾險、醫療險、壽險、意外險等，再配置分紅險、萬能險等理財險是比較合理的。因為一旦發生疾病或意外，從理財險中拿到的錢可能並不能完全轉移疾病、意外等事故導致的經濟風險。還想了解更多買保險的注意事項？那不妨看看這篇文章：
【保險】哪個好，怎麼買劃算，手把手教你避開保險的這些坑
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❺ 2022版——日本養老制度史上最詳細說明
20世紀30年代，第二次工業革命的紅利走到了尾聲，全球發展停止，經濟危機如期而至，世界暗無天日。日本為了保障生產，促進就業，就想了個法子:既然錢是第一生產力，那除了提高現在的待遇，咱是不是也得提高未來的待遇提高現在的待遇?好說，發錢，撒幣。日本央行的傳統藝能了，門清啊;至於提高以後的待遇?那就學西方的養老保險，反正羊毛出在羊身上。資本主義永不為奴~
於是，1939年，日本首先針對高風險的船員出台《船員保險法》，1942年針對高強度工作的工廠的男職工出台《勞動者年金保險法》，福利簡單粗暴，一言以蔽之:不管生老病死，買了這些保險，就一條龍服務到位;買夠10年，下半輩子管飽;如果不幸工傷猝死、獻身大海，只要買了這保險，就會賠一筆豐厚的賠償金，養活妻小。
村口二大爺說過:好的文案就和女子的裙子一樣，越短越好。在當年人均半文盲的日本， 這套簡單粗暴的保險，格外的好用。疊加上政府背書，幾乎人手一份。過了兩年又將購買者范圍擴大到了普通職員和工廠女職工。
五十年代，老祥日本不能說是物資充盈，只能算是家徒四壁。家裡窮就算了，對外還有540億美元的戰爭賠款。國庫耗子見得繞道。國民自然對養老金的質疑又起，政府只好大刀闊斧地修正法律，1954年在原法律的基礎上針對公司職員出台了《厚生年金保險法》，第二年繼續努力，弄了個陽光普照獎，針對普通群眾出台了《國民年金法》，只消兩年，就做到了人人都有年金。
截止到2020年，日本的養老保險覆蓋率已高達99%。真正做到了人手一份。
#1日本養老體系的三大支柱
目前世界上大部分國家的養老體系都分為三大支柱，第一支柱為政府主導並管理的基本養老金，也就是國家幫你養老;
第二支柱為企業年金，由企業自願購買，也就是企業幫你養老;
第三支柱為個人儲蓄投資養老金，個人自願購買，也就是自己給自己養老。
可以說，第一支柱是基礎保障養老，第二三支柱是進一步提升生活品質的養老。
日本的年金的第一支柱，日語叫「年金_立金管理_用獨立行政法人」，英文簡稱GPIF。它設立於2001年，目前是世界規模第二大養老基金。
所有運作狀況、余額、收益率，講究一個公開透明，人人可查。
GPIF成立20年，只有開頭兩年出現過虧損，2010年之後就起飛了。2021年GPIF的收益率為5.42%，收益額10兆925億日元，摺合人民幣約5353億元;2001年~2021年總收益率3.69%，累計收益105兆4288億日元，摺合人民幣約5萬1660億元。
目前GPIF的余額有196兆5926億日元，摺合人民幣約96330億元。
這是什麼概念呢?日本有老年人3640萬人，僅靠第一支柱，每個人就有將近25萬人民幣的養老金儲備。
值得一提的是，GPIF的投資模式很簡單，日本股票、日本債券、國外股票和國外債券各25%，允許有7%~8%的浮動，但我看了一下近兩年數據，浮動也就維持在1.5%以內。
這投資模式，全天候策略，橋水直呼內行。別管策略靠不靠譜，金融市場和功夫一樣，贏的站著，輸的躺下。只要掙錢那就是好策略。以至於2020年更是一騎絕塵收益率高達25.15%，可見投資能力非常強大。
GPIF號稱不賺快錢，此處私募但某人應該有發言，咱都是時間的朋友嘛。第二年圍觀群眾定睛一看，倉位大變樣，啥時間的朋友，分明的就是時間的炮友。
日本養老體系的第二支柱主要包括繳費確指敬定型企業年金(DC)、 給付確定型企業年金(DB)和現金余額型養老金(CB);第三支柱主要包括個人定額繳費養老金(iDeCo)計劃和個人儲蓄賬戶(NISA)，整體覆蓋率為25%和50%。
但第二支柱繳納的金額多，余額和第一支柱相差不大，光一個DB2021年余額就有112兆日元，這就是大部分人擠破了腦袋也想進大手會社的原因，在職的時候醫療保險好，退休了養老金又高。
截止至2021年底，日本養老金三大支柱總余額約424兆日元，約20萬78億人民幣，佔GDP的74%，養老金余額位列世界第三。
作為對比，養老金余額最多的是美國，約197萬42億人民幣，約佔世界養老金總額的61.9%，美國GDP的152%。
中國的養老金余額為11.6萬億人民幣，約佔GDP的11%。
超過65歲的老人數量和老齡化，中日美三國分別是:
中國1.75億，老齡化侍逗搏18%;
日本3640萬，老齡化29.1%;
美國5480萬人，老齡化17%。
在老年人越來越多、越來越長壽的21世紀，日本的養老金體系在主要參照了歐美國家整體來看，即使老齡化進一步嚴重，只要不作大死亂花錢，養老就不會出大問題。
中國目前的養老金制度改革也是沿用了三大支柱的模式，即全國社保，職業年金，商業保險三種。但兩國模式是完全不同的。不說太專業的名詞，用白話解釋。
日本的養老金，是他們每個月交給政府或保險機構一筆錢，他們代為保管和投資運營，老了以後再把這筆錢發給自己，也就是年輕的自己養老了的自己;中國的養老金，雖然也是每個月交給政府一筆錢，但是這筆錢已經用在了老年人身上，也就是年輕的我們養老了的他們。所謂「君生我未生，我生君已老。」
#2 國民年金和厚生年金——和我們息息相關的第一支柱
由於第二支柱和第三支柱都是自願制，選擇權在企業或個人，沒法一概而論，所以今天就重點說下第一支柱，也就是國民年金和厚生年金。
日本的年金目前把全體勞動力分為三類，分別稱為1號、2號、3號被保險者。
1號被保險者指的是:20歲以上、60歲以下，持有長期簽證在日本的，從事農業、漁業的人，或者是自由職業、無業遊民、學生，交國民年金。收到繳納書後的次月月底前，自己去現場繳納或者銀行轉賬到指定賬戶。
2號被保險者指的是:在日本有工作的上班族或公務員、私立學校老師，年齡沒有下限，上限一般是70歲，交厚生年金，由公司代繳，並且厚生年金的費用包括了國民年金，也就是一筆錢交兩個養老保險。
3號被保險者指的是:20歲以上60歲以下的、年收不超過130萬_的、由2號被保險者撫養的配偶。3號被保險者不需要另外付錢，由第二號被保險人所任職公司的僱主處理，到年紀後享受國民年金待遇。
簡單總結一下:
1、基本上只要在日本有正式工作，就得交厚生年金，公司代繳，而且是一個錢買兩個保險，就算外國人工作幾年後回國，這筆錢也可以拿走，屬於變相存款了;
2、國民年金以個人為單位，一對夫妻需要分別單獨繳納;厚生年金可以以家庭為單位，只要妻子是被撫養者，且年收入少於130萬，就可以作為第三號被保險人，享受免費的國民年金待遇。但是如果是雙職工，就得交兩份厚生年金。
3、國民年金由個人全額承擔，金額固定，目前每個月費用是16590日元，不管是窗口現金支付還是銀行轉帳，都會有一定優惠。政府還有很多減免活動，收入減少的、無業遊民、剛來日本的或者學生都能去申請減免，因為疫情原因，最近兩年申請減免的通過率很高，根據客戶反饋最高可以減掉2年的費用。
厚生年金由個人和僱主各承擔一半，收入越高，費用越高，總費用占總收入的18.3%，也就是個人承擔9.15%。月收入30萬的情況下，厚生年金為每個月54900日元，個人和公司各承擔27540日元。
4、不論哪種年金，只要交滿10年，65歲以後就能領取。國民年金交40年是滿額，一共780900日元，退休後拿的叫「老齡基礎年金」，每年拿到的費用計算方法是:
780900日元×一共交了幾個月的國民年金÷480
比如小A交了滿額40年的國民年金，退休後每年能到手:
780900日元×480個月_480=780900日元，每個月到手65075日元。
但是厚生年金有一個獨特的浮動制度，稱為_上げ或者_下げ，你可以選擇提前到60歲就領取，也可以申請延後到75歲再領取，中間15年每個月隨意挑選，但機會只有一次，領得早會被扣錢，大概每個月減少0.4%-0.5%左右，領的晚會額外加錢，大概每個月加0.7%。
比如你選擇60歲就開始領，滿額的情況下，年退休金就會減少24%，一年最多拿到45.6萬日元，每個月變成3.8萬日元。
但如果你選擇75歲開始領，滿額的情況下，年退休金反而增加84%，每年可以拿到110.4萬日元，每個月9.2萬日元。
性感荷官，在線發牌。拿壽命和金錢和莊家對賭，夠刺激了吧。
厚生年金在2004年後改革，這之前和之後變化很大，現在繳納厚生年金的朋友可以參考下面這個表，計算方式比較復雜。分2004年以前和以後來計算。
因為厚生年金是一筆錢交兩個養老金，所以退休的時候它可以拿到兩筆錢，分別叫老齡基礎年金和老齡厚生年金。如果是年收入500萬、滿額買40年厚生年金的人，退休時可以拿到10萬日元的老齡厚生年金和6.6萬的老齡基礎年金。
目前繳納厚生年金退休後的公務員、公司職工空退休後的平均退休工資為老齡基礎年金56049日元，老齡厚生年金146162日元，合計202211日元，繳納國民年金退休後的平均退休工資為50875日元，差了將近4倍。
盡管兩者原理都是交的多，拿的多，交的少，拿的少，但退休後差距還是比較大的，所以，有正式工作還是得交厚生年金。
5、不管年金交到幾歲，原則上都得65歲才能拿，可以理解日本為鼓勵老年人延遲退休。事實上，日本2021年起已經將退休年齡延到了70歲，但還沒有全面普及，不過在這之前，日本的「退休返聘」、「延遲退休」已經特別普遍。肯德基、麥當勞步履蹣跚、頭發花白的老頭、老太隨處可見，放半個世紀以前，50歲已經一隻腳踏進棺材板了，現在60歲還正當壯年，也許等我們退休的時候，退休年齡真的延到70歲80歲了。
6、日本的「單身稅」，在養老金制度里直接拉滿。單身情況下的工薪族，需要自己交厚生年金;但是結婚後，妻子在家做全職太太，每個月交的厚生年金和單身時金額一樣，不但沒有增加負擔，反而因為多了配偶撫養和子女撫養而得到的稅務控除福利，只能說是日本政府在用實際行動變相催婚和催生了。
但也有令人發笑的情況出現，就是當妻子作為第三號被保險人，不僅不需要交錢，而且在丈夫去世之後不僅可以直接繼承他的部分厚生年金，稱之為「遺族年薪」，約占退休金的70%，還能免除部分債務，甚至車貸、房貸。
之前微博有個很火的日本街頭采訪，主題是《調查路人們那些讓他們引以為豪的事》，一個頭發花白的老奶奶接受采訪，魔性哈哈哈大笑，問她原因:老公早早翹辮子，每個月能拿他的年金當零花錢，兒子兒媳還叫她隨便花。
7、上頭說到的，如果外國人工作幾年准備回國，繳納的年金是可以拿回的，但最多隻能拿5年，官方叫「脫退一時金」，按照6個月為單位，如果是工作了7個月或者13個這樣的情況，建議再苟苟，因為真的還差蠻多的，相差一個月也許就差了2年的退款。最佳情況當然是交滿5年，這樣虧的最少，不過健康保險部分是不退的，所以跟繳納的費用比起來，退的也不算特別多。
8、持有經營管理簽證、以及准備申請入籍或者永駐的人，一定要交厚生年金，而且必須按時交，否則可能會在審查的時候被一票否決。
#3尾聲
年金該不該交、能不能交，一直都有不同的聲音在，幾十年的過往來看，繳納年金至少沒太大的壞處，至於未來怎樣，就交給未來處理把。
隨著科技的進步和醫療技術的進步，老齡化會在這個世界上越來越普遍。但少子化同樣是各國普遍的問題，養老金制度一直在努力適應時代，我們也將變成老年人，到那時候，除了金錢，能依靠的還有什麼呢?
❻ 中日養老保險制度的比較
大家好,我是數據君,一名被保險耽誤至今的經紀人,一名注冊財務師。之前寫了一篇中美養老制度對比:全面對比美國、中國社會養老制度 ,文章中透露了兩點:一個是寫篇養老目標基金,一個就是再寫其它國家的養老保險制度。養老目標基金一個月內寫,與其它國家的養老制度對比我首先想到的是與我們國家很相近的日本。
在日語里敬嘩,是沒有「養老金」這一詞語的,年金就專指養老金。日本的養老保險制度二戰前已經初步建立,二戰後不斷完善。隨著日本近二十多年來嚴重老齡化,通貨緊縮下,日本養老金制度不斷改革,形成了當前三大支柱:強制性公共年金、自願性企業年金、自願性個人儲蓄年金。
1:第一支柱對比
日本上世紀60年代就已經建立起了惠及全民的第一支柱,並於2004年對養老金制度進行深入改革,力求建立起永續百年收支平衡的養老金制度。
惠及所有20-60歲國民的國民年金每知者月固定繳費16900元,第一被保人(農民、自營者、學生等)自己全額繳納;第二被保人(公務員及企業雇員)自己和單位各自負擔一半;第三被保人(第二被保人的無業配偶)則由第二被保人全額繳納,繳費至60歲,65歲後開始每年固定領取萬日元左右,如果活到85歲,第一和第三被保人回報IRR為第二被保人IRR回報 src="https://pic1.mg.com/v2-_b.jpg"/>再來看只屬於第二被保人的厚生年金,覆蓋所有公務員及企業雇員。2015年專屬於公務員的共濟年金並軌到厚生年金里,從而打破了雙軌制,目前我們國家也在並軌中。厚生年金繳費有個固定比例,每月為月工資的雇員及單位各自負擔一半,保費中是含有國民年金的。繳費上限的月工資為62萬日元,下限為萬日元,有點類似我們國家平均工資的300%到60%。
如果按照社會平均工資繳納40年的話,65歲退休後每月領取91716日元。據OECD2017報告顯示,按平均水平繳納,日本的國民年金與厚生年金的替代率為40%。這與我們國家的第一支柱中職工養老保險40%左右的替代率相當。
點評:整體規模日本略高於中國一點點,替代率也相當。不過大陸人口10倍於日本,人均規模差距還是很大。日本國民的第一被保人(自營者、農民等)及我們國家參加城鄉居民養老保險的都處於第一支柱的底端,養老金極少。而且我們國家第一支柱中企業繳納的比例遠高於日本,導致第二支柱參與度很低。
2:第二支柱對比
終身僱傭制的日本上世紀20年代就誕生了企業年金制度,為了獎勵員工的忠誠,絕大部分企業都會為員工設立LSSB退職金制度,並不需要僱主與雇員繳費,屬於企業的賬面儲備,是日本規模最大的企業年金。
為了幫助中小企業設立LSSB制度,上世紀50年代建立起了中小企業退職金共濟制度,,僱主承諾每月繳納5000到3萬日元,目前約有300多萬雇員參與。
為了降低用工成本,僱用短期工及兼職工,需求沒有替代功能的企業年金。DB確定待遇型與DC確定繳費型年金於2001年誕生。截至2015年年底,參加DB計劃的有782萬人,參加DC計劃的505萬人。
而我們國家的參與到企業年金的只有9萬多家,覆蓋人口2500餘萬,僅占城鎮就業人口的規模僅有萬億元。企業年金當前分期領取平均待遇為2519/月/人,替代率在參保人群中為30%左右。
而機關及事業單位的職業年金實際參保人數2970萬人,覆蓋率82%,累計結餘6100億元。由於繳費比例普遍高於職業年金,退休後的替代率高於企業年金。
點評:終身僱傭制的日本企業為絕大多數員工都設立了退職金制度,覆蓋率遠超過大陸13%覆蓋城鎮就業人口總和的企業及職業年金。且日本企業為兼職及短期工群體設立了DB與DC養老金計劃也值得我們學習,這方面我們一直在甩鍋!
3:第三支柱對比
為了縮小日本第一被保人同其它人群養老金差距,1991年專為第一被保人設立的國民年金基金制度設立,每月最多繳費萬日元,全部個人出資,46歲及以上加入者每月上浮到萬日元。
2001年個人DC確定繳費型年金賬戶設立,一開始向第一類被保人及沒有企業年金的人群開放,後來放開給所有人,有點類似美國的IRA個人退休金賬戶。由於第二類被保人大多數人退休金替代率較高且第一類被保人收入有限,個人DC參與人群並不多,截至2017年,僅有60萬參與人群。
日本保險市場商業養搭稿薯老年金保費佔比15%左右,而我們國家養老年金保險銷量佔比極低,近幾年來有稅收遞延效果的商業養老保險試點地點少保費低,效果有限。
2018年6月,我國養老目標基金成立,截至2020年7月,均為FOF基金,合計規模318億元!
養老目標基金更適合為了追求養老資金更快更多積累,願意承擔一定風險的投資者或者明確自己風險偏好,希望找到對應風險收益特徵產品的投資人。有點類似美國的IRA賬戶,只不過沒有延遲納稅的優勢!
數據君認為單純地只選擇某一類產品並不是絕佳的做法。更明智的選擇是根據自己風險承受能力和實際的養老需求,對照著不同產品能夠提供的風險保障,構建最合適的產品組合,做到既有保底,又能夠博取較高收益,這樣養老投資才能達到事半功倍的效果。
下期見!
養老年金
1:為什麼最值得買的年金是純養老年金保險(從保險不可能三利益說起)
2:為什麼最值得買的年金是養老年金?(從利率倒掛說起)
3:最重要的年金險是養老年金保險,沒有之一!!!
4:全面對比美國、中國社會養老制度
❼ 日本養老金制度
日本養老保險的普及率是相當高的。
日本實行全民養老金保險制度，每一個公民，分別參加，鄭燃讓某一年金系統的養老保險。
為了進一步穩定農業，促巧正進農業的喊局健康發展，激勵農孝穗悔民經營農業生產的積極性，自1961年起，日本農民又參加了「國民年金」養老保險系統。
國民年金是一種集資制的，由政族緩府管理的公共養老保險系統。其主要對象是，居住在日本國內20至不滿60歲的農民及其他個體經營者（如開業醫師、律師、漁林業、工商業等個體經營者）。
祝願你在今後的生活中平平安安，一帆風順，當遇到困難時，也可以迎難而上，取得成功，沒嫌慎如果有什麼不懂得者液問題，還可以繼續詢問，不要覺得不好意思，或者有所顧慮，我們一直都是您最堅定的朋友後台，現實當中遇到了不法侵害，和不順心的事情也能夠和我詳聊，我們一直提供最為靠譜的司法解答，幫助，遇到困難不要害怕，只要堅持，陽光總在風雨後，困難一定可以度過去，只要你不放棄，一心一意向前尋找出路。
一千個人里就有一千個哈默萊特，世界上無論如何都無法找到兩片完全相同段灶的樹葉，每個人都有不同的意見和看法，對同一件事情，大家也會有不同的評判標准。我的答案或許並不是最為標准，最為正確的，但也希望能給予您一定的幫助，希望得到您的認可，謝謝！
❽ 在退休之後，日本人到底能拿多少養老金來聽專家給出的數據
眾所周知，日本早已進入到老齡化社會。2022年日本政府的統計顯示，截至去年6月，日本65歲以上老年人口為3515.2萬人，占總人口的27.7%。值得一提的是，75歲及以上日本老人數量竟然已經到達了1770萬，首次超過65歲至74歲的1764萬;「75歲+」群體占日本總人口比例為14%。日本老年人口數量越來越高，導致了一系列的社會問題。日本是全世界養老負擔最重的國家，聯合國經濟和社會事務部今年6月17日公布的統計數據顯示，2022年全球養老最低數值為日本的1.8，即1.8人撫養1名老掘飢年人。同時，日本社會由於少子化現象明顯惡化，很多工作崗位沒有去做。所以，我們經常看到70、80歲的日本老年人還在很多崗位上辛勤工作。
日本是亞洲最發達的國家，再加上為了讓日本國民有一個比較好的晚年生活，所以日本政府在設計養老金制度時，總共分成了三層:第一層，是最基本的養老金，叫國民年金，凡是20-60歲以下的人都要繳納，包括大學生和個體戶。而對專職家庭主婦則不需要繳納任何費用。待到65之後可拿五萬多日元，約合人民幣三千多元。
第二層，是面向公司職員的「厚生年金」及公務員的「共濟年金」。厚生保費為月薪的18%。受雇於企業的正式員尺散凳工有義務參與前者，由員工和企業對半出資;公務員等參加後者，由個人和國家對半出資。65歲之後，可以獲得一筆平均在數千人民幣的退休收入，有的人還會有過萬的退休金收入。
第三層，是不同種類的「企業年金」和與公務員掛鉤的「崗位加算」。這個比較有彈性，簡單來_，是對優秀的企業職員或公務員，再在原來年金的基礎上，再增加投保金額。通常這種待遇是企業中高層以上，或者高級公務員繳納。但同樣是一筆不小的收入，如果以上三種收入加在一起，日本老人的養老金還是很容易過萬人民幣的。
雖然，日本老人的退休工資收入在7000-10000多人民幣左右，與我們國家的機關事業單位人員收入相差不大。但日本是一個經濟發達的國家，無論是物價還是房租，都是很高的。在日本，這樣的收入也很難說有特別好的生活水平，只陵旅能維持普通生活罷了。
但是值得關注的是，如果你退休時間正好在上世紀90年代，正趕上日本經濟較為發達的時候，不僅在崗位時待遇十分豐厚，而且在退休之後，三方面的養老金加起來比他們工作時的月薪還高。這些老年人雖然早已退休，但比上班族更為富有，他們被稱為「老後富裕的一代人」，讓很多新生代日本人羨慕不已。
但是後來，隨著日本經濟泡沫破滅，加上日本越來越嚴重的老齡化社會程度和少子化現象同時加劇，國家和企業收入都大幅下降，日本經濟停滯了二十多年。日本政府為了促進國民多生育孩子，起碼讓國民生育率不再出現惡化趨勢，所以將更多的福利和資金投向鼓勵國民生育方面去了。所以，日本老年人的退休金數量近年來卻在不斷的往下調整。為了維持生計，日本更多的老年人選擇「退而不休」。截至2017年，日本60-64歲群體的就業率達到近七成。
而遇到65歲以上找不到工作或者失去勞動能力的日本老人，那晚景就比較凄慘了。在NHK電視台的紀錄片中，那些面臨「老後破產」的老人每天只有100日元(約合6.4元人民幣)的飯錢，連假牙都捨不得換，交通工具只選免費班車，想住養老院也負擔不起。而目前日本的此類貧困老人估計有600~700萬人。
更讓日本社會難堪的是，在日本，每年有高達3.2萬老人死去後，沒人出面認領的遺體。這些老年人孤獨生活，長期與寵物相伴，打發時光。所以，日本的養老金制度雖然體系完備，三層結合，但是光鮮背後，也並沒有有些人想像的那麼好。日本社會老齡化嚴重，不僅拖了日本經濟發展的後腿，而且還使很多老人為了更好的生活，只能選擇在70、80歲時還在崗位上繼續工作。
❾ 日本的養老保險制度是什麼
日本政府在1961年建立了基礎養老金（也稱國民養老金）制度，規定20歲以上的國民都有義務加入基礎養老金，做到「全民皆有養老金」。隨著經濟發展和社會變革，日本又在國民養老金的基礎上設立了以企業在職人員為對象的厚生養老金和以公務員為對象的共濟養老金。
由於出生率下降和人口老齡化等問題存在，個人繳納的公共養老金保險費是逐年遞增的。據厚生省估計，在職人員應繳納的保險費在其工資收入中所佔比例每5年提高5%，到2025年將達到34.3。
日本女性和男性退休年齡一樣，目前同為60歲。政府在支付退休養老金時考慮到了物價和工資的增長因數。除了基本部分外，養老金中還包括了隨平均工資上升而附加的「工資變動」部分和隨物價上漲而附加的「物價變動」部分。
就目前而言，一對老年夫婦只要他們在退休前繳足了公共養老金保險費，每月就能領到金額為23萬日元的養老金，摺合人民幣19000元，相當於一個在職員工平均月收入的80%。
❿ 日本有啥社會福利，適合養老嗎
從兒童福利到殘疾人、
老年人福利
以及低收入人群的生活扶持、
醫療扶持等各種制度應有盡有，
日本保障每個公民
從出生到老年都能享受到社會福利。
由於日本的國情是人口減少趨勢，所以政府大力鼓勵大家生孩子。實際上，只要懷孕 4 個月以上，那之後無論是孩子出生，還是流產，都可以拿到42萬日元（約合 2.5 萬人民幣）的補助。可以直接接受現金，也可以直接從給醫院的住院費等裡面直接扣除。
對象：所有懷孕 4 個月以上的居民。
之後政府每月還會支付0歲~15歲的孩子一筆津貼，如下所示：
0~3歲：一律每人15000日元；
3歲~小學畢業：第1胎10000日元，第2胎10000日元，第3胎（或以上）15000日元；
小學畢業~15歲：一律10000日元。
在孩子成長到6歲之前，所有醫療費用的其中一部分都由地方政府承擔，具體百分比根據所在地有所不同。
總的來說，生活在日本的兒童完全不用擔心沒錢讀書或者看病。
注意：日本的生育福利適用於在日本居住（持有定住或永住簽證），並加入健康保險協會的外國人。
日本的退休金由退休補助（一次領完）和企業養老金2種組成。
養老制度完善：
養老金在日本被稱為nenkin(年金)，由日本年金機構（養老服務管理機構）和厚生勞動省（衛生、勞動和福利機構）管理。
在日本主要類型的養老金計劃有兩個：kokumin nenkin(國民年金)，即國家養老金計劃；kosei nenkin(厚生年金)即員工的養老保險計劃。
只要國民按規定繳納保險費，到法定的養老年齡後(始為60歲，現為65歲)，就可以領取養老年齡後的基礎年金；殘疾人可以領取殘疾人的年金；遺囑可以領取遺囑的年金。國民年金的保險費用按月繳納，2007年每月繳納為14,140日元（約1000RMB）。
參加養老保險40年的人，養老保險按月發放給退休人員，每月最高可領取金額為6,7000日元（約4500RMB）。