日本家庭财务怎么做

㈠ 家庭财务报表怎么做

家庭资产负债，简单地说就是你家有多少资源可用，有多少负债还没有偿还，这是我们理财起码要搞清楚的。一个个人/家庭的资产负债表或者净资产表是这个个人/家庭在某一时刻的财务状况的反映。资产负债表显示个人或家庭所管理的经济资源，以及所承担的一切债务。有好多人连自己有多少资产都不太清楚，有多少债务也不甚了解，这怎么可能理好财呢。

家庭资产和负债的内容包括以下几个方面。

1家庭资产：个人/家庭所拥有的全部资产。大体可以分为三类：

(1)金融资产或生息资产。即能带来利息或者退休后进行消费的资产。这些是在个人财务规划中最重要的，因为它们是实现家庭财务目标的基础。

(2)个人使用或者自用资产。个人使用资产是我们每天生活要使用的资产，如房子、车、家具、家电、运动器材、衣服等。

(3)奢侈资产。个人使用但不是家庭必需的。这一类资产取决于这个家庭认为哪些资产是必需的，非必需部分就可以认为是奢侈资产。奢侈资产与个人使用资产的主要区别在于，变卖时奢侈资产的价值高。

对于资产的划分，有的学者按照流动性大小划分为流动资产、投资、不动产和个人动产等。个人可以按照自己的实际情况设计个人/家庭的资产表。

表3-1个人/家庭资产清单

金融资产或生息资产个人使用资产奢侈资产

手中的现金

在金融机构的存款

退休储蓄计划

预期的税务返还(如果有的话)

养老金的现金价值

股票

共同基金

期权、期货商品

贵重金属、宝石

不动产

直接的商业投资自用住宅

汽车

家具

衣物、化妆品

家居用品

厨房用具、餐具

家庭维护设备、五金、

健身运动器材

电视、音响、录像机珠宝

度假的房产或别墅

有价值的收藏品

2家庭负债

包括全部家庭成员欠非家庭成员的所有债务。

流动负债：一年内到期的负债；

长期负债：一年以后到期或很多年内每月要支付的负债。

有些学者进一步划分为：

短期负债：一年内需要偿还的负债；

中期负债：一至五年内要偿还的负债；

长期负债：还款期超过五年的负债。

如何把债务还清，不至于沦落为“富翁”

(1)做好财务记录，建立自己的资产负债表：负债有多少？本身还款的能力和速度如何？

(2)计算信贷还款比率

信贷还款比率=每月还款额÷每月收入

当你每月的收入大部分用于还款时，你的负债已经亮起红灯。

(3)记录每月还款日期。要准时还钱，否则会影响你的信用记录，甚至还有罚息产生。

(4)避免只还最低付款额，分期付款的债务累计惊人；

(5)切忌以债还债，拆了东墙补西墙。

(6)先计划还债，再计划开支，每月硬性规定自己拿出一部分收入还债，剩下来的才用做开支，而不是相反。

表3-2个人／家庭负债清单

流动负债长期负债

信用卡

电话费

电费、水费、煤气费

修理费用

租金

房产税
所得税

保险金

当期应支付的长期贷款

各类消费贷款(包括汽车贷款、装修贷款、

大额耐用消费品贷款等)

住房按揭

其他按揭

投资贷款

助学贷款

抵押品

租赁费用

表3-3家庭资产负债表

资产金融性资产货币型资产现金与活期存款定期存款账户退休金账户其他特别账户投资型资产股票债券基金其他实物资产自住房投资的房地产机动车负债负债住房贷款消费贷款车辆贷款助学贷款信用卡贷款其他贷款负债总计净资产(总资产-总负债)

表3-4家庭资产负债科目

序号主要科目可进一步划分的细目

1现金、活期存款手边现金/银行或邮局的活期储蓄

2定期存款银行存款/存续期间/利率/币别

3债券国债、公司债券/买入日期/金额/利率/到期日

4国内股票股票名称/买入日期/买入股数/成本/市价

5共同基金基金名称/买入日期/买入单位数/成本/市价

6期货期货名称/买入日期/合约数/成本/市价

7保值性商品黄金白银/收藏品细目/单位数/成本/市价

8寿险保单现值保单种类/受益人/保障年期/保费/解约现值

9应收账款或应收款项债务人姓名/借期/还款方式/利率/目前余额

10不动产投资不动产所处地点/面积/成本/市价/目前房租

11金融资产/生息资产合计

12期房预付款房子位置/面积/总价/首付款/已缴工程款/未缴余额

13自用住宅位置/面积/买入日期/成本/市价/首付款和房贷金额

14汽车车型/购买日起/成本/折旧率/市价/车贷余额

15其他个人使用资产家电、家具细目/购买日期/成本/折旧率/市价

16个人使用资产合计

17总资产

负债科目可进一步划分的细目

18信用卡应付款发卡银行/当期应缴款/期限/循环信用余额

19汽车贷款贷款期限/贷款额/利率/每期应缴额/车贷余额

20自用住宅贷款贷款期限/贷款利率/每期应缴额/房贷余额

21股票质押贷款股票名称/股数/贷款时价格/贷款额/贷款余额

22股票融资融券股票名称/股数/融资时价格/融资额/融资余额

23负债总额

24净资产

㈡ 家庭财务报表怎么做

家庭财务报表的具体做法如下：

1、首先，打卡一个Excel空白的工作表，如图所示，添加一些边框

2、其次，按照个人家庭分类，填写相应的内容，一般来说，按照衣食住行分即可，也可以分得更细致，但是总的来说，一般就那么几类。

注意事项

多采用公式链接的办法，一开始费点劲，后期就容易很多，最重要的是持之以恒，每天都按时记录，这样才能体现一年的效果。

记账是一个好的理财习惯，所谓你不理财，财不理你。很多时候，我们不用学习复杂的财务知识，通过Excel也可以做出让我们满意的财务报表。

㈢ 日本的税收和财务制度!

三、日本的主要税种
日本国税和地方税的主要税种是个人所得税、法人税、消费税、遗产税和赠与税、社会保障税及居民税等。
( 一 ) 个人所得税
个人所得税是对在日本的居民和非居民的所得课征的一种税。
1 、纳税人。日本个人所得税纳税人包括居民和非居民。居民是指在日本居住 1 年或 1 年以上的个人，应就其在日本境内外的全部所得课税。但居民如果无永久居住日本的意图而在日本设有住所或居民并连续居留日本未达 5 年者，则被视为非永久居民，应就其在日本来源所得，以及在日本境内支付或汇入日本的境外来源所得课税。个人在日本没有住所，且在日本居留未达 1 年者，称为非居民，就其在日本境内来源所得课税。
2 、课税对象、税率。日本个人所得税的课税对象是各类所得，包括利息所得、分红所得、不动产所得、薪金所得、退职所得、事业所得、转让所得、山林所得、临时所得、其他所得等。所得扣除项目主要有：基础扣除、配偶扣除、抚养扣除、残疾人扣除、老人扣除、孤寡扣除、勤工俭学扣除、医疗费扣除、社会保险费扣除、人寿保险费扣除、损失保险费扣除、捐赠款扣除、小规模企业共济款扣除、杂项扣除等。其中，配偶扣除、抚养扣除、基础扣除等已从 35 万日元提高到 38 万日元。
日本居民应缴纳的个人所得税适用超额累进税率， 1995 年实施减税后的税率如下表：
级数 应纳税所得额 税率（ % ）
1 不越过 330 万日元的部分 10
2 超过 330 万日元至 900 万日元的部分 20
3 超过 900 万日元至 1800 万日元的部分 30
4 超过 1800 万日元的部分 37
工薪人员的工薪所得扣除最低为 65 万日元。工薪所得扣除率表：
工薪所得 最低扣除额 扣除率（ % ）
超过 162.5 万日元至 180 万日元的部分 65 万日元 40
超过 180 万日元至 360 万日元的部分 72 万日元 30
超过 360 万日元至 660 万日元的部分 126 万日元 20
超过 660 万日元至 1000 万日元的部分 186 万日元 10
超过 1000 万日元的部分 220 万日元 5
个人所得税的起征点因基本生活扣除额等因素影响而有所变化，目前，夫妇带两个孩子的标准工薪家庭的个人所得税起征点为 384.2 万日元。
日本非居民纳税：因工作滞留在日本的时间不满 1 年的纳税人通常被视为非必恭必敬纳税人，该非居民纳税人必须按 20% 的比例税率缴纳工薪税，而不论工薪来源何处。如果该非居民纳税人作为本国居民在本国纳税，则不在日本缴纳工薪税。如果该国与日本订有税收协定，该国居民在日本停留时间不满 183 天，其雇主是非居民或外国公司，其工资不是由日本的分支机构支付，则可免除上述 20% 的税。非居民如不符合上述条件，则须缴纳 20% 的工薪税。当非居民来源于日本的营业所得属于在日本常设机构的劳务所得，或属于日本的不动产销售收入或租金，均要按居民的相同累进税率征税。非居民在日本设有常设机构，其个人营业所得与该常设机构有关，应缴纳个人居民税和个人事业税。
日本税法规定，在日本或从日本向居民或非居民、国内公司或公司支付的股息、利息，都要缴纳预提税。在国税上，股息税率为 20% ，银行存款、有价证券的国税利息税率为 15% ，居民税率是 5% 。非居民不必缴纳 5% 的预提居民税。支付给非居民和法人的债券或欧洲债券的利息和清偿所得等，可免征预提税。
3 、应纳税所得额和应纳税额的计算。
① 个人扣除项目包括：
基本生活扣除标准为 38 万日元
配偶扣除标准为 38 万日元；
抚养扣除标准为 38 万日元；
医疗费扣除最高限额为 200 万日元；
社会保险费扣除按照家庭构成扣除标准不同，独身为 11.4 万日元。夫妇为 22 万日元， 1 个孩子的家庭为 28.3 万日元， 2 个孩子的家庭为 38.4 万日元；
人寿保险费扣除的最高限额为 10 万日元；
损害保险费扣除最高限额为 1.5 万日元；
捐赠款扣除的计算公式为：特定捐赠款合计金额－ 1 万日元，或者，（年收入金额 × 25% ）－ 1 万日元，其中较少金额作为扣除标准；
残疾人扣除标准为 27 万日元；
老年扣除标准为 50 万日元；
鳏寡扣除标准为 27 万日元；
勤工俭学扣除标准为 27 万日元；
小企业互助款扣除标准为实际支付的全部金额；
各种损失扣除的计算公式为：（灾害损失金额＋关联支出金额）－年收入金额 × 10% 。或者，灾害关联支出金额－ 5 万日元，其中较多金额者作为扣除标准。
②股息抵免和外国税额抵免。日本个人所得税法为避免个人所得税和法人税的双重征税设置了股息抵免项目。应纳税总所得额低于 1000万日元时，扣除额为股息所得的10%，应纳税总所得额超过1000万日元时，扣除额为股息所得的10%和超过部分的股息所得的5%的合计金额。为避免国内个人所得税和外国个人所得税的双重征税，设置了外国税额抵免。日本居民的国外源泉所得，依据外国法律已缴纳的外国税额可以从日本的个人所得税和居民税中抵免。
③有价证券转让收益征税。为了方便个人投资者纳税，从 2003年1月1日起证券公司对日本居民或在日本国内拥有常设机构的非居民在证券公司开设的专用账户，免除个人所得税申报事务。作为临时措施，从2003年1月1日至2005年12月31日，在专用账户上转让上市股票（持有期超过1年），证券公司减按10%代征代缴个人所得税，并设置了100万日元的特别扣除项目。此外，2001年11月30日至2002年12月31日购进的上市股份于2005年至2007年之间转让时，购进成本为1000万日元的转让收益享受免税待遇。对于某些特殊的指定证券（法人股、可转换债券）减按20%（15%为国税、5%为地方居民税）征收，转让损失于当期未能扣除的部分，可以在以后的3年内结转扣除。
4 、征收方法。个人所得税的征收，依所得来源性质不同而分别采用申报征收法和源泉征收法。对利息、分红、工资、退职所得等实行源泉征收，对其他所得实行申报征收。通常采取预交和汇算两种交纳形式。个人纳税人将上年应纳所得税额减去上年源泉征收所得税额后作为预交基础税额。第一期是当年 7 月 1 日到 31 日为止，第二期是当年 11 月 1 日到 30 日为止。每期交纳预交基础税额的 1/3 。个人纳税人应在提出确定所得申报表时，将汇算应交所得税，即年应纳税额减去预交和源泉征收税额后的余额，向国家交纳。
（二）法人税
法人税亦称公司税或公司所得税，是对以营利为目的的法人组织征收的一种税。日本的法人税开征于 20 世纪 30 年代，最初所占比重较小，第二次世界大战后，法人税就逐渐成为仅次 于个人所得税的第二大税种。
1 、纳税人。法人税的纳税人包括国内法人和外国法人。国内法人是指在日本国内设立总机构的法人；外国法人是指机构设在日本境外的法人。法人税税法规定，国内法人应就其境内外的全部所得缴纳法人税；外国法人只就其来源于日本境内的所得缴纳法人税。
2 、课税对象、税率。日本法人税的课税对象是企业的利润所得。国内法人就经营所得（指企业从事各种经营行为的利润所得）、清算所得（指企业在解散、合并时的清算所得）、退休年金基金（对按规定建立的退休年金基金产生的利息征收，由银行、保险公司等代扣代缴）缴纳法人税。
外国法人来源于日本境内的所得共分为 11 类：经营活动及资产运用所得、提供劳务所得、不动产租赁所得、存款利息所得、股息所得、贷款利息所得、广告所得、生命保险基金所得、外国企业风险准备金、从匿名组合等组织分得的所得、资产转让所得。
日本法人的税率如下：
资本额在 1 亿日元以下的中小企业，年应纳税所得额在 800 万日元以下的部分，适用税率为 22% ；超过 800 万日元的部分，税率为 30% 。
资本额超过 1 亿日元的大中型企业，税率为 30% 。
3 、应纳税所得额的计算和应纳税额的计算。应纳税所得额为纳税人每一纳税年度的利润总额减去费用后的余额。
法人税应纳税额的计算公式为：应纳税额＝应纳税所得额 × 适用税率
① 股息的处理：实行法人之间分配股息扣除制度。法人 A 对法人 B 持股达 25% 以上、持续时间在 6 个月以上的，法人 A 从法人 B 取得的股息全额不征税；持股低于 25% 时，取得的股息 80% 不征税。
② 向外国分支机构支付的特许权使用费：日本法人向外国分支机构支付的特许权使用费允许扣除，但是必须符合独立公平交易价格的规定。对资本弱化公司而言，负有关联公司债务的日本法人支付利息的可扣除部分受到限制。运用公式计算出的负债资产比例超过 3 ： 1 时，不得扣除负债利息。
③ 固定资产折旧：纳税人可以选择使用余额递减法和直线法。残值是购置成本的 10% 。网站服务器的使用年限为 4 年。税法规定了不同种类固定资产的使用年限和使用上述两种方法时的年折旧率。
日本公司所得税固定资产折旧率简表
不同类型固定资产 使用年限（年） 直线法折旧率（ % ） 余额递减法折旧率（ % ）
办公用钢筋水泥建筑 50 2 ． 0 4 ． 5
客车 6 16.6 31.9
电子计算机 4/5 16.6 31.9
桌椅或者木制橱柜 8 12.5 25.0
制造业自动化成套设备 10 10.0 20.6
钢铁业成套设备 14 7.1 15.2
④亏损结转：法人合并、分立发生的经营亏损，可以向后结转 5年，即允许从今后5年内实现的利润中抵扣（特殊情况允许结转7年至10年），不论法人税还是法人居民税均不允许亏损向前结转。
⑤准备金制度：税法允许为今后可能发生的费用或损失列支的税收制度。现行准备金包括：坏账准备金、返销品调整准备金、特别维修准备金、海外投资风险准备金和金属矿山预防灾害准备金。
⑥交际费扣除：从 2003年起，对资本金在1亿日元以下的法人，交际费列支标准为400万日元，允许实际扣除90%。
⑦留存利润征税制度：为防止关联公司内部过度使用节税策略，日本规定了公司内部留成比例最高限额，对年度留存利润超过规定扣除限额的部分，采用特别税率征收。考虑到内部留成是中小企业的重要资金来源，因此对其超额留存利润适用较低的三级累进税率：对不超过 3000万日元的部分，税率为10%；超过3000万日元至1亿日元的部分，税率为15%；超过亿日元的部分，税率为20%。从2003年至2006年期间，对于自有资本比率低于50%的中小企业，停止适用留存利润征税制度。
⑧捐赠款扣除：用于振兴科教文卫或社会福利事业的捐赠款，允许全额扣除。慈善捐款的扣除比率为应纳税所得的 1.25%或者实收资本的0.125%，但是，对外国分支机构的捐款则一概不予扣除。
⑨未向税务机关提供收款人姓名、住址等信息资料的费用支出一概不能扣除。除了征收正常的法人税和居民税以外，对这类费用支出还将适用 48.28%的特殊税率征税。
⑩ 2002引进母公司合并纳税制度：合并前母公司产生的亏损允许向后结转5年，从企业重组后的年度应纳税所得额中抵扣。
4 、征收方法：日本法人税实行自行纳税制度。法人税的申报有蓝色申报和普通申报两种。蓝色申报是指对于有较为健全的记账凭证和会计制度，并能正确计算和缴纳税款的法人企业，经税务批准，可使用蓝色申报表进行纳税申报。实行蓝色申报制度的法人，在亏损结转、准备金的建立、固定资产折旧等方面，比普通法人享有较多的税收优惠。普通申报，亦称白色申报，纳税人必须在事业年度终了后两个月内向税务机关提交纳税申报表并缴清税款，逾期不缴税款或申报不实、少缴法人税税款的，税务机关可根据税法的有关规定，给予处罚。
（三）消费税
消费税是对商品和劳务的增值额课征的一种税，属于多阶段增值型课税，于 1989 年 4 月 1 日开征。纳税人是进行商品交易或提供劳务的所有自然人和法人，其征税范围几乎覆盖了所有的商品交易和劳务。该税实行多环节多次课征制。在税率设计上，实行单一比例税率，税率为 5% 。在日本国内提供货物及劳务必须缴纳 5% 的消费税。出口产品为零税率，进口产品则需缴此税。提供应纳税销售额或劳务额低于 4 亿日元的纳税人可选用简易课税法，根据企业的性质，对销售和劳务按固定税率 0.3% （批发）和 1.2% （劳务）征税。日本消费税以纳税人的总销货额与总进货额的差额为计税依据。此外，日本税法还对某些特殊商品交易和提供劳务行为作出了免税规定，主要有土地转让、公债券、公司信用债券、通货及其他支付手段的交易、社会保险业务、劳保医疗、教育，以及国际运输、租赁业、出口商品、邮票发票等。
（四）遗产和赠与税
日本遗产税是对财税继承人或遗赠财产接受人征收的一种税。纳税人是通过继承或遗赠而取得财产的个人。课税对象是继承或遗赠取得的财产总额扣除被继承人的现有债务和丧葬费用后的余额。除特殊情况外，财产按取得时间的时价计算。日本遗产税的计税依据是纳税人取得的财产总额扣除遗产的基础扣除额后的余额，遗产的基础扣除额按继承人每人定额计算。该税实行超额累进税率，最低一级税率为 10% ，最高一级税率为 70% 。在日本通过继承方式接受财产的个人需缴纳遗产税，遗产税根据继承财产的价值计算，即减基础扣除 5 亿日元，再加上 1 亿日元乘以法定继承人数。在此基础上计算的总遗产税额按实际分配给继承人的资产价值比例决定每位继承人的遗产税额，遗产税税率也是 800 万日元以下的适用 10% 税率， 2 亿日元以上的适用 70% 税率。通常，未亡配偶继承的遗产在一定限度内免征遗产税，其限额是法定继承份额或 1 亿 6 千万日元中的金额较大者。
赠与税是指日本政府对赠与财产接受人征收的一种税。纳税人是因接受赠与而取得财产的人。课税对象是赠与财产金额。纳税人在税法施行地有住所的，以其在当年取得的赠与财产的全部金额征税。 无住所的，以其在税法施行地取得的赠与财产金额征税。日本赠与税以纳税人取得的赠与财产金额减去基础扣除和配偶扣除后的余额为依据，基础扣除为 60 万日元，配偶扣除视不同情况而定。该税也实行超额累进税率，最低一级税率为 10% ，最高一级税率为 70% 。在日本通过赠与取得另一个人的财产的个人需缴纳赠与税，赠与税按日历年度征收。 150 万日元以下适用 10% 的税率， 1 亿日元以上的适用 70% 的税率。日本遗产税和赠与税都采取由纳税人自行申报缴纳的方法。日本赠与税规定，取得赠与财产按规定应纳赠与税者，必须在其受赠年的次年 2 月 1 日至 3 月 15 日前，向税务机关提出详细记载征税金额、赠与税额及其他政令规定事项的申报书，并在申报限期内缴纳税款。
（五）社会保障税
在日本，健康福利养老金、失业和劳动者灾害补偿保险是政府主办的、雇主和雇员参加的制度。除了劳动者灾害补偿保险，其他保费由雇主和雇员均摊。税率为：每月健康保险的保费是月标准补偿万日元以下部分的 8.2% ；每月福利养老金保险的缴款大约是月标准补偿 59 万日元的 16.5% ；每月失业及劳动者补偿保险的保费大约是月标准补偿的 1.75% ，其中， 1.35% 由雇主负担， 0.4% 由雇员负担。
（六）居民税
日本居民税是东京都、各道府县和市町村对各自管辖的个人和法人征收的一种所得税。居民税是日本地方税的主要税种，也是地方政府财政收入的重要来源之一，由地方政府征收。居民税实际上是由两种税收组成，即个人居民税和法人居民税，它们与国税中的所得税和法人税有密切的关系。以个人居民税来看，除了税率、扣除规定以及收入不同外，其他事项基本相同。在具体税法规定及征收上，各级政府也有所不同。东京都的居民税只对国家法人征收。道府县居民税的纳税人既包括道府县的法人，也包括县民个人。市 町村的居民税，其纳税人为市町村的法人和村民个人。日本的法人除缴纳 37.5% 的法人税外，还必须缴纳事业税和居民税。事业税属市町村的收入，税率由地方政府制定，不同地区适用不同税率。东京都地区按法人税额的 12.6% 征收。事业税的税额，允许企业在下一年度进入费用总额，在应纳税所得额中予以扣除。居民税由都道府县征收，按法人税额的 20.7% 征收。在日本，居民个人应根据自上一年度 1 月 1 日起的收入减去就业所得扣除、个人扣除等后的应纳税所得缴纳都道府县民税和市町居民税。超额累进税率如下表：
级数 全年应纳税所得额（日元） 税率（ % ）
1 200 万以下的部分 5
2 超过 200 万至 700 万的部分 10
3 超过 700 万的部分 15
在日本，个人事业税是都道府县对个体经营者的净收入（即扣除 270 万日元后的净所得）征收的都道府县税。依据营业性质的不同，税率为 3% 至 5% 。个人事业税可从下一年度的应纳税所得额中扣除。

㈣ 一个家庭的财务应该怎么管

很多家庭都知道记账在理财中的重要性，可是往往很多家庭只是记账，却不知道记账是为了什么，不会去分析账本，看着满满的账本，弄不清楚支出的固定额和不必要消费，最后还是对家庭每月的收支不清楚，下个月依然如此，导致家庭不该花的钱继续乱花。因此，记账并不是目的，通过它做账本分析才是重要的。

很多家庭夫妻的收入都是混在一起使用的，这也是正常的，符合国情的。我们这里提倡将家庭中夫妻帐户分立，这并不是因为“夫妻感情出现危机”，而是为了更加清楚家里的一切生活开支，若妻子为家庭开支数额较大，那么丈夫就要主动将自己少支出的那一笔钱划到妻子的帐户上去，两人平衡分担家庭生活开支。其实这一细节尤其对有婚姻危机的家庭，尤为重要。

不要将鸡蛋放在一个篮子里，这在经济学里是很多人都知道的道理。家庭投资应多元化，而不是采用某种单一的投资方式，分散投资可以化解风险。真是某项投资出了问题，所承担的风险也在可控制的能力范围之内，不至于给家庭带来经济危机，造成经济负担，影响家庭生活品质。

很多人为了获得更多的收益，会选择将钱全部进行长期储蓄。这样，一旦有了意外事件，急需用钱，就只能提前支取，支取的部分会按照活期利率算利息，没取出的钱按照原来的利率来算利息，这样子就会出现存期越长，越吃亏。

如今很多家庭理财怕麻烦，为了图个方便，便将资金存入活期，这样利息非常少。大家要根据家庭的实际情况，若确实不用这部分钱，那么完全可以放心地将钱存入定期。这样利息也比活期多很多。

㈤ 家庭理财如何做

链接:https://pan..com/s/1iZIQqUB_JJxUhLkzhTULrw

你是不是总是平时觉得家庭财务状况不错，可以一到家庭出游、子女教育、换房买车时就发现没钱是怎么回事？不知道哪部分家庭资金可以用来做投资怎么办？上有老下有小，家里的保险到底该给谁买？家庭投资理财，怎样才能稳定收益降低风险？如果你也有这样的问题，那说明你的家庭财务缺乏一个科学的生态系统，无法对你的家庭所拥有的钱做出合理的调配。如何拥有这样一个科学的财务生态系统呢？这里的30个锦囊就是秘密，小到如何点清你的家庭资产、如何科学地进行家庭储蓄，如何进行具体类别的产品投资，大到家庭保险规划怎样做，家庭投资配置如何调配，这30和锦囊将一一为你展开，搭建起你的个性化家庭财务生态系统。在科学的财务体系中，提高你的财务掌控力，每个人都有机会成为家庭首席财务官。

㈥ 怎么做家庭收支的账本呢

画上时间，开支内容，金额就行了，具体见本文图示。

要坚持记账，一要减少记账的工作量，二是要降低记账的枯燥性，三是要记出效果来。

日常开支账是家庭理财中的第一本账，也是最关键的一本账。注意划分收入和支出，区分它是流入或流出哪个具体账户的。对综合收支事项，进行分解。

如将一笔支出分拆为生活费、休闲、利息支出。这样，可方便地查看账户余额，以及对不同账户进行统计汇总及分析，清楚地了解家庭详细的资金流动明细状况。

作用：

记账是家庭理财的基础，对家庭财务活动和财务过程进行监测和控制，收集理财活动的基础数据，为以后需要的各种报告提供基础信息。

如果没有这些数据，像设定财务目标、拟定策略、编列预算、执行预算、分析成果等理财行为，都无法进行。

从每天的记账开始，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可轻松了解家庭财务状况，更可替未来规划做好准备。 简单的说，记账是理财的第一步。

㈦ 日本人整体上是如何储存财富的

日本人不太喜欢理财或投资，但有存钱习惯
1、日本的家庭资产中，现金所占的比率高达52%，而美国的家庭资产中现金所占比率只有13%，欧洲则是35%，处于两者之间。
① 在日本，倾向于尊重认真工作获取报酬的方式。也就是说看轻所谓的投资收入。
② 在日本，投资（主要是股票投资）的成功体验很少。经历了泡沫经济和之后的经济不景气，导致“投资=投机”的固定观念根深蒂固。
③ 在日本，金融资产的8成以上是由50岁以上的老年人持有。这批人因为退职金、财产继承、保险到期金等，金融资产一下子增加了很多，但是他们多数因，优先考虑的是如何不让资产“减少”，而不是怎样继续“增加”，所以对于投资都很节制。另一方面，30～40岁的年轻一代，则是需要把工作收入的大部分用在偿还住房贷款和教育上，能够用于投资的资金十分有限。
也就是说，在日本，由于社会观念、经济不景气、可支配收入等因素，导致投资理财这个理念没有深入人心，很多人还是觉得现金更能带来安全感。
2、一般，日本的财务规划师会要求客户先做好自己真实的“财务报表”给他，然后同客户一起分析制定一份最适合自己的《财务规划书》。
现在较流行的规划方法是：资金三分法就是将资金分成：流动资金(紧急预备)、使用预定资金、生利性资金。
流动资金主要是为了防备生病、受伤、灾害等突发的急事而准备的资金，要求是可以马上变现的。所以这笔资金可以以活期存款、定存、短期的定期、MRF、MMF等的灵活的方式储备。从金额上来说，一般建议是月平均生活费的6倍(约100万日元左右)。
3、日本人除交纳保险和家庭开支外，会投资股票或购买国债、基金等。日本人还比较常见的理财方式是存款。日本银行利率非常低，尤其是活期存款，几乎接近于零。为规避低利率，有条件的日本人喜欢到国外用外币存款，选择货币坚挺、利率较高的国家的货币。日本人比较遵循分散投资的理财原则，理财时会比较理性地判断行情。