日本养老保险有什么好
❶ 日本政府的养老政策是什么
日本养老政策
日本的社会保障体系是自20世纪50年代初随着日本经济的恢复迅速建立起来的。其法律依据主要有《厚生年金法》、《国民年金法》、《农业劳动者基本年金保险法》等一系列法 律。国民年金构成了覆盖全民的基石,厚生年金、共济年金、农业劳动者年金等构成了第二层次,厚生年金基金等则构成了任意加入的第三层次。
日本是社会保障最健全、社会福利水平高的亚洲国家。经过数十年的发展,日本形成了三个层次的养老保险制度:第一层次为国民年金(又称基础年金),它覆盖全体国民,凡20岁以上60岁 以下的、在日本拥有居住权的所有居民都必须参加国民年金保险。国民年金又分为养老年金、残障年金、寡妇年金、母子年金和遗孤年金五种。根据《国民年金法》规定,所有参加国民年金 保险的公民都必须缴纳保险费,并在缴纳一定年限的保险费后才能够受领保险金,但对于一些特殊对象,如无收入的老人、单亲家庭、残疾者、5人以下小工业者的被雇佣者等则采用非缴费型闹兆福 利年金制度,其目的是把没有加入或者没有能力加入国民年金的公民全部吸收到养老保障体系之中,这种福利年金的费用全部由国家负担。
第二层次是与就业收入相关联的雇员年金制度,按照加入者职业的不同又可分为厚生年金和共济年金,其中覆盖5人以上私营企业职工的年金称为厚生年金,而国家公务员、地方公务员 、公营企业职工、农林渔团体雇员、私立学校教职员工参加的年金则统称为共济年金。截至2008年底,厚生年金加入者为3379万人,共济年金保险加入者为457万人,凡是加入第二层者全部自 动加入第一层国民年金。
第三层次是可以任意加入的养老保险,主要是私人机关经营管理者的职业养老金或公司养老金,包括厚生年金基金、适格退职年金、国民年金基金等种类,加入的条件是以加入了第一、 二层次养老保险为基础。至2008年底,厚生年金基金加入者为525万人。值得指出的是,第一、二层次的养老保险均由政府来运营并且带有强制色彩,人们通常称之为公共养老保险金,第三层次可 由企业自主运营、公民自主参加,因而被称为非公共养老保险金。
此外,根据1971年实施、2001年修订的《农业劳动者年金基金法》,农民在获得基础国民年金保险外还可以像工薪阶层一样获得一份追加的养老金,财务方式也由现收现付走向个人账 户积累方式。
在养老保险费缴纳与待遇给付方面,根据日本《国民年金法》规定,国民养老保险的保费由国家和国民共同承担。凡是加入保险者必须缴纳保费的2/3,剩下的1/3由日本政府承担。从 2010年7月中旬开始,日本政府负担部分由1/3提高到1/2,以减轻国民的保费负担。
尽管日本公共养老保险金采用的是现收现付制筹资模式,但至目前为止,公共养老基金管理的资金总额多达117万亿日元(合1.4万亿美元),仅次于美国而位居世界第二。为此,养老保险基 金投资运作便成为日本政府重点工作的内容之一。作为液嫌租亚洲最长寿的国家,日本早在上世纪80年代就进入了少子高龄化时代,日益严峻的老龄化形势,导致养老金领取者人数增长大大快于就 业者人数,而且长寿造成日本65岁及以上人口支取养老金的年限大大超出制度设立时的预期。据统计,在1.27亿日本人口中,21%的年龄已经超过65岁,日本人口学家预计到2050年时日本老龄人 口比例将上升至40%。因此,为了适应人口结构的变化,进入本世纪以来,日本政府开始对旧的养老保险制度作出相应的调整,以有效缓解人口老龄化给社会带来的压力。
日本养老金制度的改革主要包括:
一是采取弹性退休制,鼓励延长工作时间。根据有关法律规定,日本人可以提前到60岁开始领取养老金,也可以推迟到65岁之后70岁之前开始领取。如果提早领取,养老金将打折给付;如 果推迟领取,则增加领取金额以资奖励。例如,若提早到60岁开始领取,每月只能领取65岁时应领取金额的70%,61岁为76%,62岁为82%,63岁为88%,64岁为94%;如推迟到66岁开始领取,每月可 领取正常退休养老金额的112%,67岁为126%,68岁为143%,69岁为164%,70岁以上可以领取188%。
二是提高养老保险费,即将缴纳保险费的比例在原来占工资总额13.58%的基础上,每年以0.354%的幅度提高,到2017财年,保险费缴费标准将提高到占职工工资总额的18.3%。如凡是 加入第一层次养老保险者,不论其个人收入多少,一律以每月14660日元(2010年者友)缴纳,以后每年的月缴费标准调整金额为280日元,一直调整到2017年的16900日元为止。
三是逐年降低向被保险者支付保险金的数额。日本计划到2023财年,平均养老金支付额将由现在在职职工平均收入的59.3%逐年降低到50.2%。
四是调整养老金发放方法。日本政府早在2002年就开始制定了一项“物价联动型养老金支付办法”,即根据物价跌幅,减少养老金的支付额。日本养老金制度的上述改革,对人口老龄 化日益加剧的中国而言,非常值得借鉴。
❷ 日本互助养老保险产品
网络互助，其实是国外的互助保险（或者叫相互保险）在国内的一个变体。它继承了互助保险的一些模式的特点，比如组织形式、管理办法，也根据中国保险市场的特点和当前的监管环境做了一些变更。所以要回答这个问题，得从两个方面来看，第一是互助保险，第二是网络互助。
互助保险，是一群有共同要求和面临同样风险的的人自愿组织起来，定义好风险补偿的规则，预交风险补偿分摊资金，从而保障每一个参与者的风险损失。这是现代保险的最初形式，起源于17世纪的欧洲，面临巨大劳动风险却无法得到补偿的工人们自发组织起来形成了互助社，进而逐步演变成相互保险公司的形式。
相比于我们日常接触到的像平安保险、中国人寿、安邦保险这样的股份制商业保险公司，互助保险有两个显着特点：
第一是投保人即股东，对公司拥有所有权、管理权和监督权，所支付的保费要全部用于风险保障，保费资金所产生的收益也贵全体投保人所有。
第二是同类人群的同质风险保障，因为有共同点，所以投保人相互之间更容易信任，对于互助保险组织或者公司的忠诚度也更高，愿意长期参与。另一方面，对于商业保险因为不赚钱或风险难以预测的风险，像高风险人群（比如大厦清洁工，俗称蜘蛛人），或者不固定的风险（比如突发性的自然灾害）。而在互助保险模式下，只要全体会员认可，定好规则，就可以运转了。
所以说，互助保险不仅是一种靠谱的保障模式，而且对于股份制商业保险（和社会保障体系）还能形成有益的补充，覆盖一些特殊的的保障需求。这也就说明了为什么互助保险历经400多年的变迁，依然在全球保险市场占有27%的份额，能覆盖将近10亿用户的原因。而其中的佼佼者，像日本最大的寿险公司“日本生命相互保险株式会社”，长期稳居日本寿险公司的第一位，其资金规模是日本最大的商业寿险公司“三井生命”的三倍之多，同时还掌管日本的养老金发放。可见相互保险在发达国家保险市场的重要性。
而网络互助，是互助保险在中国特殊的国情，和当前特殊的监管环境下的一个变体，是一个阶段性的产物。虽然保监会在去年已经发布了《相互保险组织监管试行办法》，各种规定基本是按照国外的相互保险模式来定的。但牌照迟迟没有发。而国内的一些先行者又担心错过机会，所以经过改良，以网络互助的名禅嫌义开始探索。除了没有牌照，没有注册保险公司之外，他们的模式有如下几个特点：
第一：面向大众，而不是同类人群。这样扩大了用户群体，有利于快速积攒用户，但失去了同类人群的特点；
第二：不预收费，或者小额预收费，而不是按照精算模型按年缴费。这样降低了获客门槛，但拉来的用户的后续付费意愿和留存率会降低；
第三：保障标的以重大疾病和意外伤害为主，这两个是相对比较标准化的，有利于互助平台做风控。但还没有发挥出互助保险保障灵活的特点。
对于中国的保险用户来说，不妨选择一两家网络互助平台，作为自己保险方案的一个组成部分。在选择的时候主要考虑一下几个点：
1.运营公司的初衷和实力，是由有意愿和有能力持续经营下去？
2.产品的设计，保障是否充足，会员权益是否公平？
3.风险把控的能力，是否存在明显的骗保或者带病入保而无法甄别？
4.运营的透明度，是否能及时、真实的公示资金、互助事件等信息？
虽然大稿培部分网络互助现在还在起步阶段，也面临很多问题和挑战，依键袭唯然非常看好互助保险在中国的发展。目前国内出现以区块链技术（同心互助平台）来解决网络互助存在的众多问题，利用区块链通过区块链以及大数据技术，消除传统网络互助模式的缺陷，建立一个公开透明的新型网络互助平台。
区块链的技术特性决定同心互助具有三大特点：首先，所有资金流向是公开透明的，无法伪造和篡改，每个用户都可以行使监督的权利。其次，所有资金的划转只能按照公开的智能合约执行，无法人为挪用及干预。最后，每个用户的个人敏感信息都将高度加密，其他人无法查阅。基于以上三点，传统网络互助模式存在的质疑一一得到解决。不仅如此，为了保证出单的真实性，同心互助在监督机制上新建了“陪审团”制度，组成了有律师、医生、法官、警察等公职人员在内的专业鉴别体系，保证每一单赔付的真实可靠，彻底消除了传统网络互助最中令人诟病的缺陷。
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❸ 东京养老保险现状
日本养老保险的概况：
从1942年开始日本推行养老保险制度1961年建立了国民养老金制度。国民养老金是日本的基础性养老金原则上要求在日本国内居住的20岁到59岁的居民必须加人保障的对象仅限于投保者个人。随着经济的发展和社会的变化日本又在国民养老金的基础上建立了以企业新职人员为对象的厚生养老金和以公务员为对象的共济养老金。日本国民养老金的资金来源于个人缴纳的保险费和国家财政预算厚生养老金和共济养老金的资金则分别。由个人和企业政府对半分担，其中厚生养老金和共济养老金保险费的征收是强制性的。发展到现在日本的养老金制度中国民年金厚生年金和共济年金等组成。其中日本政府管辖的养老保险主要由两大部分组成。一是由拥有5名职工以上的企业参加，以行业或大型企业为单位组成的“厚生年金”。加人该养老保险每月应缴纳的保费为月工资的13.58%,由企业和职工本人各缴纳一半。一是由农民个体经营者和自由职业者以及20岁以上的青年学生为主体参加的“国民年金”每月应缴纳的保险费为1.33万日元。
日本政府在1961年建立了基础养老金（也称国民养老金）制度，规定20岁以上的国民都有义务加入基础养老金，做到“全民皆有养老金”。随着经济发展和社会变革，日本又在国民养老金的基础上设立了以企业在职人员为对象的厚生养老金和以公务员为对象的共济养老金。
❹ 日本人都买什么保险
日本人和国人买的保险种类差不多，一般有疾病保险、年金险、养老保险。由于日本多地震，有些日本人还会配置地震保险。
如果小伙伴们是去日本短期旅游，可以在国内配置好短期旅游意外险、重疾险、医疗险、寿险等保险。因为国外的保险公司是不受我国银保监会的监管的，可能会出现不靠谱的情况。那我们在国内投保的时候应该选择大公司还是小公司投保呢？看看这篇文章就知道了：
买保险，到底是大公司还是小公司好？
知道买什么险种还是不够的哦，还要知道什么样的保险才值得买。以重疾险为例，保障优秀的重疾险一般会有重疾额外赔、高发轻中症覆盖全面、恶性肿瘤-重度多次赔等亮点。例如，一般有重疾额外赔的重疾险就比没有重疾额外赔的重疾险保障要更加充足，被保人出险后能有机会获得更多钱去支付治疗费用和补偿收入损失。这是学姐整理的目前最值得买重疾险榜单，感兴趣的小伙伴可千万别错过：
十大值得买的热门重疾险大盘点！
买保险不仅需要关注可买险种和保障好的保险，还要注意等待期越短越好、健康告知需要如实告知、投保顺序先大人后小孩、先保障后理财等事项。例如买保险需要先配置好保障型保险，即重疾险、医疗险、寿险、意外险等，再配置分红险、万能险等理财险是比较合理的。因为一旦发生疾病或意外，从理财险中拿到的钱可能并不能完全转移疾病、意外等事故导致的经济风险。还想了解更多买保险的注意事项？那不妨看看这篇文章：
【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑
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❺ 2022版——日本养老制度史上最详细说明
20世纪30年代，第二次工业革命的红利走到了尾声，全球发展停止，经济危机如期而至，世界暗无天日。日本为了保障生产，促进就业，就想了个法子:既然钱是第一生产力，那除了提高现在的待遇，咱是不是也得提高未来的待遇提高现在的待遇?好说，发钱，撒币。日本央行的传统艺能了，门清啊;至于提高以后的待遇?那就学西方的养老保险，反正羊毛出在羊身上。资本主义永不为奴~
于是，1939年，日本首先针对高风险的船员出台《船员保险法》，1942年针对高强度工作的工厂的男职工出台《劳动者年金保险法》，福利简单粗暴，一言以蔽之:不管生老病死，买了这些保险，就一条龙服务到位;买够10年，下半辈子管饱;如果不幸工伤猝死、献身大海，只要买了这保险，就会赔一笔丰厚的赔偿金，养活妻小。
村口二大爷说过:好的文案就和女子的裙子一样，越短越好。在当年人均半文盲的日本， 这套简单粗暴的保险，格外的好用。叠加上政府背书，几乎人手一份。过了两年又将购买者范围扩大到了普通职员和工厂女职工。
五十年代，老祥日本不能说是物资充盈，只能算是家徒四壁。家里穷就算了，对外还有540亿美元的战争赔款。国库耗子见得绕道。国民自然对养老金的质疑又起，政府只好大刀阔斧地修正法律，1954年在原法律的基础上针对公司职员出台了《厚生年金保险法》，第二年继续努力，弄了个阳光普照奖，针对普通群众出台了《国民年金法》，只消两年，就做到了人人都有年金。
截止到2020年，日本的养老保险覆盖率已高达99%。真正做到了人手一份。
#1日本养老体系的三大支柱
目前世界上大部分国家的养老体系都分为三大支柱，第一支柱为政府主导并管理的基本养老金，也就是国家帮你养老;
第二支柱为企业年金，由企业自愿购买，也就是企业帮你养老;
第三支柱为个人储蓄投资养老金，个人自愿购买，也就是自己给自己养老。
可以说，第一支柱是基础保障养老，第二三支柱是进一步提升生活品质的养老。
日本的年金的第一支柱，日语叫“年金_立金管理_用独立行政法人”，英文简称GPIF。它设立于2001年，目前是世界规模第二大养老基金。
所有运作状况、余额、收益率，讲究一个公开透明，人人可查。
GPIF成立20年，只有开头两年出现过亏损，2010年之后就起飞了。2021年GPIF的收益率为5.42%，收益额10兆925亿日元，折合人民币约5353亿元;2001年~2021年总收益率3.69%，累计收益105兆4288亿日元，折合人民币约5万1660亿元。
目前GPIF的余额有196兆5926亿日元，折合人民币约96330亿元。
这是什么概念呢?日本有老年人3640万人，仅靠第一支柱，每个人就有将近25万人民币的养老金储备。
值得一提的是，GPIF的投资模式很简单，日本股票、日本债券、国外股票和国外债券各25%，允许有7%~8%的浮动，但我看了一下近两年数据，浮动也就维持在1.5%以内。
这投资模式，全天候策略，桥水直呼内行。别管策略靠不靠谱，金融市场和功夫一样，赢的站着，输的躺下。只要挣钱那就是好策略。以至于2020年更是一骑绝尘收益率高达25.15%，可见投资能力非常强大。
GPIF号称不赚快钱，此处私募但某人应该有发言，咱都是时间的朋友嘛。第二年围观群众定睛一看，仓位大变样，啥时间的朋友，分明的就是时间的炮友。
日本养老体系的第二支柱主要包括缴费确指敬定型企业年金(DC)、 给付确定型企业年金(DB)和现金余额型养老金(CB);第三支柱主要包括个人定额缴费养老金(iDeCo)计划和个人储蓄账户(NISA)，整体覆盖率为25%和50%。
但第二支柱缴纳的金额多，余额和第一支柱相差不大，光一个DB2021年余额就有112兆日元，这就是大部分人挤破了脑袋也想进大手会社的原因，在职的时候医疗保险好，退休了养老金又高。
截止至2021年底，日本养老金三大支柱总余额约424兆日元，约20万78亿人民币，占GDP的74%，养老金余额位列世界第三。
作为对比，养老金余额最多的是美国，约197万42亿人民币，约占世界养老金总额的61.9%，美国GDP的152%。
中国的养老金余额为11.6万亿人民币，约占GDP的11%。
超过65岁的老人数量和老龄化，中日美三国分别是:
中国1.75亿，老龄化侍逗搏18%;
日本3640万，老龄化29.1%;
美国5480万人，老龄化17%。
在老年人越来越多、越来越长寿的21世纪，日本的养老金体系在主要参照了欧美国家整体来看，即使老龄化进一步严重，只要不作大死乱花钱，养老就不会出大问题。
中国目前的养老金制度改革也是沿用了三大支柱的模式，即全国社保，职业年金，商业保险三种。但两国模式是完全不同的。不说太专业的名词，用白话解释。
日本的养老金，是他们每个月交给政府或保险机构一笔钱，他们代为保管和投资运营，老了以后再把这笔钱发给自己，也就是年轻的自己养老了的自己;中国的养老金，虽然也是每个月交给政府一笔钱，但是这笔钱已经用在了老年人身上，也就是年轻的我们养老了的他们。所谓“君生我未生，我生君已老。”
#2 国民年金和厚生年金——和我们息息相关的第一支柱
由于第二支柱和第三支柱都是自愿制，选择权在企业或个人，没法一概而论，所以今天就重点说下第一支柱，也就是国民年金和厚生年金。
日本的年金目前把全体劳动力分为三类，分别称为1号、2号、3号被保险者。
1号被保险者指的是:20岁以上、60岁以下，持有长期签证在日本的，从事农业、渔业的人，或者是自由职业、无业游民、学生，交国民年金。收到缴纳书后的次月月底前，自己去现场缴纳或者银行转账到指定账户。
2号被保险者指的是:在日本有工作的上班族或公务员、私立学校老师，年龄没有下限，上限一般是70岁，交厚生年金，由公司代缴，并且厚生年金的费用包括了国民年金，也就是一笔钱交两个养老保险。
3号被保险者指的是:20岁以上60岁以下的、年收不超过130万_的、由2号被保险者抚养的配偶。3号被保险者不需要另外付钱，由第二号被保险人所任职公司的雇主处理，到年纪后享受国民年金待遇。
简单总结一下:
1、基本上只要在日本有正式工作，就得交厚生年金，公司代缴，而且是一个钱买两个保险，就算外国人工作几年后回国，这笔钱也可以拿走，属于变相存款了;
2、国民年金以个人为单位，一对夫妻需要分别单独缴纳;厚生年金可以以家庭为单位，只要妻子是被抚养者，且年收入少于130万，就可以作为第三号被保险人，享受免费的国民年金待遇。但是如果是双职工，就得交两份厚生年金。
3、国民年金由个人全额承担，金额固定，目前每个月费用是16590日元，不管是窗口现金支付还是银行转帐，都会有一定优惠。政府还有很多减免活动，收入减少的、无业游民、刚来日本的或者学生都能去申请减免，因为疫情原因，最近两年申请减免的通过率很高，根据客户反馈最高可以减掉2年的费用。
厚生年金由个人和雇主各承担一半，收入越高，费用越高，总费用占总收入的18.3%，也就是个人承担9.15%。月收入30万的情况下，厚生年金为每个月54900日元，个人和公司各承担27540日元。
4、不论哪种年金，只要交满10年，65岁以后就能领取。国民年金交40年是满额，一共780900日元，退休后拿的叫“老龄基础年金”，每年拿到的费用计算方法是:
780900日元×一共交了几个月的国民年金÷480
比如小A交了满额40年的国民年金，退休后每年能到手:
780900日元×480个月_480=780900日元，每个月到手65075日元。
但是厚生年金有一个独特的浮动制度，称为_上げ或者_下げ，你可以选择提前到60岁就领取，也可以申请延后到75岁再领取，中间15年每个月随意挑选，但机会只有一次，领得早会被扣钱，大概每个月减少0.4%-0.5%左右，领的晚会额外加钱，大概每个月加0.7%。
比如你选择60岁就开始领，满额的情况下，年退休金就会减少24%，一年最多拿到45.6万日元，每个月变成3.8万日元。
但如果你选择75岁开始领，满额的情况下，年退休金反而增加84%，每年可以拿到110.4万日元，每个月9.2万日元。
性感荷官，在线发牌。拿寿命和金钱和庄家对赌，够刺激了吧。
厚生年金在2004年后改革，这之前和之后变化很大，现在缴纳厚生年金的朋友可以参考下面这个表，计算方式比较复杂。分2004年以前和以后来计算。
因为厚生年金是一笔钱交两个养老金，所以退休的时候它可以拿到两笔钱，分别叫老龄基础年金和老龄厚生年金。如果是年收入500万、满额买40年厚生年金的人，退休时可以拿到10万日元的老龄厚生年金和6.6万的老龄基础年金。
目前缴纳厚生年金退休后的公务员、公司职工空退休后的平均退休工资为老龄基础年金56049日元，老龄厚生年金146162日元，合计202211日元，缴纳国民年金退休后的平均退休工资为50875日元，差了将近4倍。
尽管两者原理都是交的多，拿的多，交的少，拿的少，但退休后差距还是比较大的，所以，有正式工作还是得交厚生年金。
5、不管年金交到几岁，原则上都得65岁才能拿，可以理解日本为鼓励老年人延迟退休。事实上，日本2021年起已经将退休年龄延到了70岁，但还没有全面普及，不过在这之前，日本的“退休返聘”、“延迟退休”已经特别普遍。肯德基、麦当劳步履蹒跚、头发花白的老头、老太随处可见，放半个世纪以前，50岁已经一只脚踏进棺材板了，现在60岁还正当壮年，也许等我们退休的时候，退休年龄真的延到70岁80岁了。
6、日本的“单身税”，在养老金制度里直接拉满。单身情况下的工薪族，需要自己交厚生年金;但是结婚后，妻子在家做全职太太，每个月交的厚生年金和单身时金额一样，不但没有增加负担，反而因为多了配偶抚养和子女抚养而得到的税务控除福利，只能说是日本政府在用实际行动变相催婚和催生了。
但也有令人发笑的情况出现，就是当妻子作为第三号被保险人，不仅不需要交钱，而且在丈夫去世之后不仅可以直接继承他的部分厚生年金，称之为“遗族年薪”，约占退休金的70%，还能免除部分债务，甚至车贷、房贷。
之前微博有个很火的日本街头采访，主题是《调查路人们那些让他们引以为豪的事》，一个头发花白的老奶奶接受采访，魔性哈哈哈大笑，问她原因:老公早早翘辫子，每个月能拿他的年金当零花钱，儿子儿媳还叫她随便花。
7、上头说到的，如果外国人工作几年准备回国，缴纳的年金是可以拿回的，但最多只能拿5年，官方叫“脱退一时金”，按照6个月为单位，如果是工作了7个月或者13个这样的情况，建议再苟苟，因为真的还差蛮多的，相差一个月也许就差了2年的退款。最佳情况当然是交满5年，这样亏的最少，不过健康保险部分是不退的，所以跟缴纳的费用比起来，退的也不算特别多。
8、持有经营管理签证、以及准备申请入籍或者永驻的人，一定要交厚生年金，而且必须按时交，否则可能会在审查的时候被一票否决。
#3尾声
年金该不该交、能不能交，一直都有不同的声音在，几十年的过往来看，缴纳年金至少没太大的坏处，至于未来怎样，就交给未来处理把。
随着科技的进步和医疗技术的进步，老龄化会在这个世界上越来越普遍。但少子化同样是各国普遍的问题，养老金制度一直在努力适应时代，我们也将变成老年人，到那时候，除了金钱，能依靠的还有什么呢?
❻ 中日养老保险制度的比较
大家好,我是数据君,一名被保险耽误至今的经纪人,一名注册财务师。之前写了一篇中美养老制度对比:全面对比美国、中国社会养老制度 ,文章中透露了两点:一个是写篇养老目标基金,一个就是再写其它国家的养老保险制度。养老目标基金一个月内写,与其它国家的养老制度对比我首先想到的是与我们国家很相近的日本。
在日语里敬哗,是没有“养老金”这一词语的,年金就专指养老金。日本的养老保险制度二战前已经初步建立,二战后不断完善。随着日本近二十多年来严重老龄化,通货紧缩下,日本养老金制度不断改革,形成了当前三大支柱:强制性公共年金、自愿性企业年金、自愿性个人储蓄年金。
1:第一支柱对比
日本上世纪60年代就已经建立起了惠及全民的第一支柱,并于2004年对养老金制度进行深入改革,力求建立起永续百年收支平衡的养老金制度。
惠及所有20-60岁国民的国民年金每知者月固定缴费16900元,第一被保人(农民、自营者、学生等)自己全额缴纳;第二被保人(公务员及企业雇员)自己和单位各自负担一半;第三被保人(第二被保人的无业配偶)则由第二被保人全额缴纳,缴费至60岁,65岁后开始每年固定领取万日元左右,如果活到85岁,第一和第三被保人回报IRR为第二被保人IRR回报 src="https://pic1.mg.com/v2-_b.jpg"/>再来看只属于第二被保人的厚生年金,覆盖所有公务员及企业雇员。2015年专属于公务员的共济年金并轨到厚生年金里,从而打破了双轨制,目前我们国家也在并轨中。厚生年金缴费有个固定比例,每月为月工资的雇员及单位各自负担一半,保费中是含有国民年金的。缴费上限的月工资为62万日元,下限为万日元,有点类似我们国家平均工资的300%到60%。
如果按照社会平均工资缴纳40年的话,65岁退休后每月领取91716日元。据OECD2017报告显示,按平均水平缴纳,日本的国民年金与厚生年金的替代率为40%。这与我们国家的第一支柱中职工养老保险40%左右的替代率相当。
点评:整体规模日本略高于中国一点点,替代率也相当。不过大陆人口10倍于日本,人均规模差距还是很大。日本国民的第一被保人(自营者、农民等)及我们国家参加城乡居民养老保险的都处于第一支柱的底端,养老金极少。而且我们国家第一支柱中企业缴纳的比例远高于日本,导致第二支柱参与度很低。
2:第二支柱对比
终身雇佣制的日本上世纪20年代就诞生了企业年金制度,为了奖励员工的忠诚,绝大部分企业都会为员工设立LSSB退职金制度,并不需要雇主与雇员缴费,属于企业的账面储备,是日本规模最大的企业年金。
为了帮助中小企业设立LSSB制度,上世纪50年代建立起了中小企业退职金共济制度,,雇主承诺每月缴纳5000到3万日元,目前约有300多万雇员参与。
为了降低用工成本,雇用短期工及兼职工,需求没有替代功能的企业年金。DB确定待遇型与DC确定缴费型年金于2001年诞生。截至2015年年底,参加DB计划的有782万人,参加DC计划的505万人。
而我们国家的参与到企业年金的只有9万多家,覆盖人口2500余万,仅占城镇就业人口的规模仅有万亿元。企业年金当前分期领取平均待遇为2519/月/人,替代率在参保人群中为30%左右。
而机关及事业单位的职业年金实际参保人数2970万人,覆盖率82%,累计结余6100亿元。由于缴费比例普遍高于职业年金,退休后的替代率高于企业年金。
点评:终身雇佣制的日本企业为绝大多数员工都设立了退职金制度,覆盖率远超过大陆13%覆盖城镇就业人口总和的企业及职业年金。且日本企业为兼职及短期工群体设立了DB与DC养老金计划也值得我们学习,这方面我们一直在甩锅!
3:第三支柱对比
为了缩小日本第一被保人同其它人群养老金差距,1991年专为第一被保人设立的国民年金基金制度设立,每月最多缴费万日元,全部个人出资,46岁及以上加入者每月上浮到万日元。
2001年个人DC确定缴费型年金账户设立,一开始向第一类被保人及没有企业年金的人群开放,后来放开给所有人,有点类似美国的IRA个人退休金账户。由于第二类被保人大多数人退休金替代率较高且第一类被保人收入有限,个人DC参与人群并不多,截至2017年,仅有60万参与人群。
日本保险市场商业养搭稿薯老年金保费占比15%左右,而我们国家养老年金保险销量占比极低,近几年来有税收递延效果的商业养老保险试点地点少保费低,效果有限。
2018年6月,我国养老目标基金成立,截至2020年7月,均为FOF基金,合计规模318亿元!
养老目标基金更适合为了追求养老资金更快更多积累,愿意承担一定风险的投资者或者明确自己风险偏好,希望找到对应风险收益特征产品的投资人。有点类似美国的IRA账户,只不过没有延迟纳税的优势!
数据君认为单纯地只选择某一类产品并不是绝佳的做法。更明智的选择是根据自己风险承受能力和实际的养老需求,对照着不同产品能够提供的风险保障,构建最合适的产品组合,做到既有保底,又能够博取较高收益,这样养老投资才能达到事半功倍的效果。
下期见!
养老年金
1:为什么最值得买的年金是纯养老年金保险(从保险不可能三利益说起)
2:为什么最值得买的年金是养老年金?(从利率倒挂说起)
3:最重要的年金险是养老年金保险,没有之一!!!
4:全面对比美国、中国社会养老制度
❼ 日本养老金制度
日本养老保险的普及率是相当高的。
日本实行全民养老金保险制度，每一个公民，分别参加，郑燃让某一年金系统的养老保险。
为了进一步稳定农业，促巧正进农业的喊局健康发展，激励农孝穗悔民经营农业生产的积极性，自1961年起，日本农民又参加了“国民年金”养老保险系统。
国民年金是一种集资制的，由政族缓府管理的公共养老保险系统。其主要对象是，居住在日本国内20至不满60岁的农民及其他个体经营者（如开业医师、律师、渔林业、工商业等个体经营者）。
祝愿你在今后的生活中平平安安，一帆风顺，当遇到困难时，也可以迎难而上，取得成功，没嫌慎如果有什么不懂得者液问题，还可以继续询问，不要觉得不好意思，或者有所顾虑，我们一直都是您最坚定的朋友后台，现实当中遇到了不法侵害，和不顺心的事情也能够和我详聊，我们一直提供最为靠谱的司法解答，帮助，遇到困难不要害怕，只要坚持，阳光总在风雨后，困难一定可以度过去，只要你不放弃，一心一意向前寻找出路。
一千个人里就有一千个哈默莱特，世界上无论如何都无法找到两片完全相同段灶的树叶，每个人都有不同的意见和看法，对同一件事情，大家也会有不同的评判标准。我的答案或许并不是最为标准，最为正确的，但也希望能给予您一定的帮助，希望得到您的认可，谢谢！
❽ 在退休之后，日本人到底能拿多少养老金来听专家给出的数据
众所周知，日本早已进入到老龄化社会。2022年日本政府的统计显示，截至去年6月，日本65岁以上老年人口为3515.2万人，占总人口的27.7%。值得一提的是，75岁及以上日本老人数量竟然已经到达了1770万，首次超过65岁至74岁的1764万;“75岁+”群体占日本总人口比例为14%。日本老年人口数量越来越高，导致了一系列的社会问题。日本是全世界养老负担最重的国家，联合国经济和社会事务部今年6月17日公布的统计数据显示，2022年全球养老最低数值为日本的1.8，即1.8人抚养1名老掘饥年人。同时，日本社会由于少子化现象明显恶化，很多工作岗位没有去做。所以，我们经常看到70、80岁的日本老年人还在很多岗位上辛勤工作。
日本是亚洲最发达的国家，再加上为了让日本国民有一个比较好的晚年生活，所以日本政府在设计养老金制度时，总共分成了三层:第一层，是最基本的养老金，叫国民年金，凡是20-60岁以下的人都要缴纳，包括大学生和个体户。而对专职家庭主妇则不需要缴纳任何费用。待到65之后可拿五万多日元，约合人民币三千多元。
第二层，是面向公司职员的“厚生年金”及公务员的“共济年金”。厚生保费为月薪的18%。受雇于企业的正式员尺散凳工有义务参与前者，由员工和企业对半出资;公务员等参加后者，由个人和国家对半出资。65岁之后，可以获得一笔平均在数千人民币的退休收入，有的人还会有过万的退休金收入。
第三层，是不同种类的“企业年金”和与公务员挂钩的“岗位加算”。这个比较有弹性，简单来_，是对优秀的企业职员或公务员，再在原来年金的基础上，再增加投保金额。通常这种待遇是企业中高层以上，或者高级公务员缴纳。但同样是一笔不小的收入，如果以上三种收入加在一起，日本老人的养老金还是很容易过万人民币的。
虽然，日本老人的退休工资收入在7000-10000多人民币左右，与我们国家的机关事业单位人员收入相差不大。但日本是一个经济发达的国家，无论是物价还是房租，都是很高的。在日本，这样的收入也很难说有特别好的生活水平，只陵旅能维持普通生活罢了。
但是值得关注的是，如果你退休时间正好在上世纪90年代，正赶上日本经济较为发达的时候，不仅在岗位时待遇十分丰厚，而且在退休之后，三方面的养老金加起来比他们工作时的月薪还高。这些老年人虽然早已退休，但比上班族更为富有，他们被称为“老后富裕的一代人”，让很多新生代日本人羡慕不已。
但是后来，随着日本经济泡沫破灭，加上日本越来越严重的老龄化社会程度和少子化现象同时加剧，国家和企业收入都大幅下降，日本经济停滞了二十多年。日本政府为了促进国民多生育孩子，起码让国民生育率不再出现恶化趋势，所以将更多的福利和资金投向鼓励国民生育方面去了。所以，日本老年人的退休金数量近年来却在不断的往下调整。为了维持生计，日本更多的老年人选择“退而不休”。截至2017年，日本60-64岁群体的就业率达到近七成。
而遇到65岁以上找不到工作或者失去劳动能力的日本老人，那晚景就比较凄惨了。在NHK电视台的纪录片中，那些面临“老后破产”的老人每天只有100日元(约合6.4元人民币)的饭钱，连假牙都舍不得换，交通工具只选免费班车，想住养老院也负担不起。而目前日本的此类贫困老人估计有600~700万人。
更让日本社会难堪的是，在日本，每年有高达3.2万老人死去后，没人出面认领的遗体。这些老年人孤独生活，长期与宠物相伴，打发时光。所以，日本的养老金制度虽然体系完备，三层结合，但是光鲜背后，也并没有有些人想象的那么好。日本社会老龄化严重，不仅拖了日本经济发展的后腿，而且还使很多老人为了更好的生活，只能选择在70、80岁时还在岗位上继续工作。
❾ 日本的养老保险制度是什么
日本政府在1961年建立了基础养老金（也称国民养老金）制度，规定20岁以上的国民都有义务加入基础养老金，做到“全民皆有养老金”。随着经济发展和社会变革，日本又在国民养老金的基础上设立了以企业在职人员为对象的厚生养老金和以公务员为对象的共济养老金。
由于出生率下降和人口老龄化等问题存在，个人缴纳的公共养老金保险费是逐年递增的。据厚生省估计，在职人员应缴纳的保险费在其工资收入中所占比例每5年提高5%，到2025年将达到34.3。
日本女性和男性退休年龄一样，目前同为60岁。政府在支付退休养老金时考虑到了物价和工资的增长因数。除了基本部分外，养老金中还包括了随平均工资上升而附加的“工资变动”部分和随物价上涨而附加的“物价变动”部分。
就目前而言，一对老年夫妇只要他们在退休前缴足了公共养老金保险费，每月就能领到金额为23万日元的养老金，折合人民币19000元，相当于一个在职员工平均月收入的80%。
❿ 日本有啥社会福利，适合养老吗
从儿童福利到残疾人、
老年人福利
以及低收入人群的生活扶持、
医疗扶持等各种制度应有尽有，
日本保障每个公民
从出生到老年都能享受到社会福利。
由于日本的国情是人口减少趋势，所以政府大力鼓励大家生孩子。实际上，只要怀孕 4 个月以上，那之后无论是孩子出生，还是流产，都可以拿到42万日元（约合 2.5 万人民币）的补助。可以直接接受现金，也可以直接从给医院的住院费等里面直接扣除。
对象：所有怀孕 4 个月以上的居民。
之后政府每月还会支付0岁~15岁的孩子一笔津贴，如下所示：
0~3岁：一律每人15000日元；
3岁~小学毕业：第1胎10000日元，第2胎10000日元，第3胎（或以上）15000日元；
小学毕业~15岁：一律10000日元。
在孩子成长到6岁之前，所有医疗费用的其中一部分都由地方政府承担，具体百分比根据所在地有所不同。
总的来说，生活在日本的儿童完全不用担心没钱读书或者看病。
注意：日本的生育福利适用于在日本居住（持有定住或永住签证），并加入健康保险协会的外国人。
日本的退休金由退休补助（一次领完）和企业养老金2种组成。
养老制度完善：
养老金在日本被称为nenkin(年金)，由日本年金机构（养老服务管理机构）和厚生劳动省（卫生、劳动和福利机构）管理。
在日本主要类型的养老金计划有两个：kokumin nenkin(国民年金)，即国家养老金计划；kosei nenkin(厚生年金)即员工的养老保险计划。
只要国民按规定缴纳保险费，到法定的养老年龄后(始为60岁，现为65岁)，就可以领取养老年龄后的基础年金；残疾人可以领取残疾人的年金；遗嘱可以领取遗嘱的年金。国民年金的保险费用按月缴纳，2007年每月缴纳为14,140日元（约1000RMB）。
参加养老保险40年的人，养老保险按月发放给退休人员，每月最高可领取金额为6,7000日元（约4500RMB）。